大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主

(資料圖)

最近在搞小紅書的賬號，真是無語了啊。

好不容易整了篇退稅的教程，小小爆了一下，結(jié)果被無端揣測，說我這是在推個人養(yǎng)老金賬戶，壞…

拜托，對于這玩意兒我是頭號反對分子好不！

只是剛好聊到退稅項目，考慮到它可以抵稅，提了一嘴

有用小紅書的姐妹，幫忙去評論區(qū)幫我證明一下清白…

另外，我的職業(yè)道路真是越走越寬了。

在小紅書發(fā)發(fā)視頻，竟被戀愛綜藝的導演看上。

很遺憾，我更喜歡賣保險

……

說回正題，前兩天寫了篇文章，給大家推薦了2個我自己在用的活期類理財。

一個是高息活期存款，一個是微眾活期+，都蠻香的。

想復(fù)習的可以戳→《活期理財推薦》

讓我沒想到的是，隨口提了句，有兩個頭部增額壽要涼涼了，竟然引起了N位讀者的關(guān)注。

連高息活期存款都不顧了，就想問，是哪兩個增額壽

有點急，但我能理解，因為當中有不少人錯過了之前的好產(chǎn)品。

現(xiàn)在看我說最好的兩個又要涼涼，總不能再錯過了…

鑒于問的人比較多，干脆出篇文章再科普介紹下。

同時我也說說，為什么我能這么確定，要涼涼的兩款產(chǎn)品就是頭部產(chǎn)品

由淺入深，先說說什么是增額終身壽？

說白了，它就是個披著保險外衣的大號“存款”。

前面按規(guī)定的年限和金額存錢進去，比如交10年，每年交5萬，總共50萬。

錢進到保險公司賬戶后，就開始利滾利增值(復(fù)利)。

所以越往后收益就越高，輕松吊打銀行存款和國債。

而且，由于保險特殊的身份，所以它跟存款一樣有國家兜底，能保本保息。

看到這有的人可能想問：

保險，那豈不是要等去世了才能領(lǐng)？

一般壽險產(chǎn)品是，但增額壽不一樣，因為它巧妙地鉆了個“空子”。

把增值后的本息和，統(tǒng)統(tǒng)藏到了保單的現(xiàn)金價值里面。

而現(xiàn)金價值是可以通過“減?！边@一操作，部分提取的。

翻譯成人話就是，投進去的本金經(jīng)過增值后，可以靈活提取。

比如10年交，每年存5萬，總共50萬本金。

存夠10年后，賬戶連本帶利總共58萬，我們可以自由提取0-58萬出來。

另外，由于現(xiàn)在大部分保險公司都有自家的在線服務(wù)系統(tǒng)。

很多產(chǎn)品，通過微信公眾號就能申請從賬戶提取資金，連柜臺都不用跑。

所以，既能保本保息，又有不錯的收益，無疑是長期保本投資的不二之選~

也難怪銀行現(xiàn)在都不愛拉存款、賣理財了，行長都在推薦增額終身壽

……

那為啥我說要下架的就是頭部產(chǎn)品呢？

因為我花了一周時間，對比了130個同類產(chǎn)品對后發(fā)現(xiàn)，

確實沒有比金滿意足多多版和樂享年年更好的了。

挑了一些代表性產(chǎn)品，以30歲男為例，對比看看——

1）一次交10萬

（表格比較大，可以點擊圖片放大查看，顏色越橙越好，顏色越綠越差）

有一說一，雖然同樣是增額壽，但不同的產(chǎn)品，收益差距還是蠻大的。

同樣是一次性存10萬進去，存滿10年后，最好的跟最差的比，利息居然差了2萬+

收益最亮眼的，是樂享年年。

當然，和諧的那款產(chǎn)品也不錯，回本速度相當快，只是后勁不足。

一次性投入，就只想拿個三五年出來，其實不如去投大額存單，一些小銀行給的利息也不錯。

2）分3年交，總共30萬

3年交，每年交10萬，總共30萬本金。

存滿10年，頭部和尾部的利息，相差6.69萬！

存滿20年，頭尾產(chǎn)品的利息相差22.7萬！

所以毫無疑問，首選必須還是樂享年年。

3）分5年交，總共50萬

5年交，每年交10萬，總共50萬本金。

一樣的比較方法，最好的兩個產(chǎn)品是樂享年年和金滿意足多多版，最差的是綠色那條（看表）。

持有滿10年，頭尾產(chǎn)品的本息和相差29萬！

兩個產(chǎn)品怎么選？

樂享年年后勁更強，多多版回本速度快且后勁也很強。

像我這么保守的投資者，會首選回本速度快點的多多版，以防不時之需。

寧可犧牲一丟丟收益，也要確保資金的流動性。

4）分10年交，總共100萬

這個時候，金滿意足多多版的優(yōu)勢就更加凸顯出來了，綜合實力最均衡。

比較扎眼的還是X享世家，我的天啊，居然要存20年才能回本。

在我看來這已經(jīng)不是投資了，妥妥的殺豬盤。

很難想象，業(yè)務(wù)員要怎么忽悠人去買它

總結(jié)下來就是：

分1、3年交的，選樂享年年；

分5、10年交的，選金滿意足多多版。

……

而通過對比其實也解釋了，為什么互聯(lián)網(wǎng)上的保險容易出現(xiàn)象級爆款。

因為信息透明。

誰好誰差一目了然，正常人只要看了數(shù)據(jù)、對比，首選項肯定是最好的那個~

最近我一直說，“搶利息，要趁早”。

為啥？

因為看完對比就知道了，頭部產(chǎn)品就那倆。

而現(xiàn)在它們即將要涼了，

一個是全面下架，一個是砍掉幾個較長的繳費期選項，距離全面下架也不遠了。

后面再想上車的投資者，就只能選排在第三、第四的產(chǎn)品。

存一樣多的錢，到手的利息卻少了。

所以，確定要選這種長期保本保息投資品的，建議盡早上車。

早上車，早計息，早安心

至于以后還有沒有更好的產(chǎn)品出來，放100個心，不可能。

利率下行是不可逆的趨勢，從過往這幾年的理財險收益走勢來看，也是如此（買過的都知道）。

最后，想看我對比的那130個產(chǎn)品詳細情況，或者想做1V1量身定制儲蓄方案的，

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