(資料圖片)

“數(shù)智重塑經(jīng)營 科技改變未來”，3月2日，由《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》主辦的第二屆中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型峰會在海南?？诼≈嘏e行。會上，國華人壽報(bào)送的“UCRC智能風(fēng)控項(xiàng)目”入選 2022中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)秀案例。

近年來，隨著保險(xiǎn)理念深入人心，我國保險(xiǎn)滲透率和保費(fèi)規(guī)模均取得長足發(fā)展。伴隨保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展而來的是保險(xiǎn)欺詐事件的相應(yīng)增長，不斷侵蝕著保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的根基。

國華人壽基于兩核全流程管理，搭建了適合國華兩核運(yùn)營的UCRC智能風(fēng)控體系（Underwriting and Claim Risk Control），建立完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制：啟用事前、事中、事后的 “3+4+3”風(fēng)控體系，風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)覆蓋全國20多個(gè)省、市、自治區(qū)，使顯性風(fēng)控向隱性風(fēng)控轉(zhuǎn)變，護(hù)航整個(gè)保單生命周期。

同時(shí)，國華人壽UCRC智能風(fēng)控體系在保證用戶數(shù)據(jù)隱私安全的情況下，通過挖掘多領(lǐng)域、多維度、深層次的潛在風(fēng)險(xiǎn)因子，分析客戶是否存在不當(dāng)動機(jī)。通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)畫像、人臉識別等創(chuàng)新技術(shù)，在保單生命全周期管理流程的基礎(chǔ)上，圍繞承保前、承保后、理賠時(shí)“3”個(gè)風(fēng)控要塞，打造客戶保險(xiǎn)行為、健康風(fēng)控、客戶信用及智能核賠“4”大風(fēng)控模型，形成黑/灰名單、保單品質(zhì)管理和復(fù)勘“3”項(xiàng)長效管理機(jī)制，以此構(gòu)建了“3+4+3”智能風(fēng)控體系，護(hù)航客戶保單全生命周期，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。

國華人壽UCRC智能風(fēng)控體系自2019年布局實(shí)施以來，風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)已累計(jì)覆蓋全國20多個(gè)省市自治區(qū)，并擁有數(shù)萬條的有效黑/灰名單數(shù)據(jù)，在提升效率、隱形風(fēng)控等方面效果顯著。截至2022年上半年，通過智能風(fēng)控模型在承保前累計(jì)攔截高風(fēng)險(xiǎn)用戶近萬人次；通過對各渠道保單進(jìn)行承保后健康風(fēng)險(xiǎn)模型篩查，累計(jì)發(fā)現(xiàn)三百余件高風(fēng)險(xiǎn)保單；通過有針對性安排調(diào)查和高風(fēng)險(xiǎn)案件的復(fù)勘，發(fā)現(xiàn)陽性案件十余件，有效降低了欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

隨著我國保險(xiǎn)欺詐案件逐年上升，反欺詐形勢日益嚴(yán)峻，欺詐手段層出不窮，國華人壽將進(jìn)一步強(qiáng)化科技創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化UCRC智能風(fēng)控體系，夯實(shí)兩核風(fēng)險(xiǎn)管控，強(qiáng)化反欺詐管理手段，擴(kuò)展智能風(fēng)控場景應(yīng)用。