“春種一粒粟，秋收萬顆子?！痹陲L(fēng)調(diào)雨順的年份，農(nóng)民們靠辛勞實(shí)現(xiàn)豐收，過上踏實(shí)日子?？商煊胁粶y(cè)風(fēng)云，需要考慮由誰來為農(nóng)民托底、兜底。

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桃樹種植是平谷區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，也是平谷區(qū)農(nóng)業(yè)第一大產(chǎn)業(yè)，是該區(qū)7萬農(nóng)民的主要收入來源。北京商報(bào)記者了解到，平谷區(qū)積極推廣的“桃種植保險(xiǎn)附加產(chǎn)量損失保險(xiǎn)”，為種植戶撐起了“保護(hù)傘”。

保險(xiǎn)解決種植戶的后顧之憂

一直以來，桃樹種植都是平谷區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，在促進(jìn)農(nóng)民增收、帶動(dòng)農(nóng)民致富、推進(jìn)振興鄉(xiāng)村建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。

桃子的生長成熟期一般在夏天，而這個(gè)時(shí)候，狂風(fēng)、暴雨、冰雹和短時(shí)強(qiáng)對(duì)流天氣頻現(xiàn)，易造成裂果、壞果和落果，甚至還有可能導(dǎo)致整體絕收全損，讓種植戶“望樹興嘆”，各種災(zāi)害成了廣大種植戶的“心頭之痛”。

種桃不能靠運(yùn)氣，而要充分用好政策和保險(xiǎn)手段，為讓種植戶不再為天氣揪心，平谷區(qū)推出了桃種植保險(xiǎn)附加產(chǎn)量損失保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)桃的實(shí)際產(chǎn)量低于目標(biāo)產(chǎn)量時(shí)，投保的種植農(nóng)戶可以按照合同約定獲得賠償。

劉家店鎮(zhèn)胡家店村村民楊青山是桃樹種植大戶，今年種了25畝桃樹，正常年份產(chǎn)量不受損，每畝地可收獲約5500斤桃子，若按照地頭批發(fā)價(jià)1.5元/斤計(jì)算，一畝地能為他帶來8000元左右的收入，這也是他家最主要經(jīng)濟(jì)收入來源。然而，6月12日的那場(chǎng)冰雹災(zāi)害讓他把辛苦全賠了進(jìn)去。

“看著桃子被冰雹砸傷，心里很是不舒服?！睏钋嗌秸f。

好在，楊青山之前已經(jīng)給自家的25畝桃樹投保了桃種植保險(xiǎn)附加產(chǎn)量損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償給他87500元，通過保險(xiǎn)理賠，讓他挽回了不小的損失。

“這場(chǎng)十幾年難得一遇的冰雹持續(xù)下了20分鐘以上，最大的冰雹有雞蛋那么大?！庇阪?zhèn)是平谷區(qū)的一個(gè)種桃大鎮(zhèn)，該鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長杜昂介紹，在6月份的冰雹災(zāi)害中，峪口鎮(zhèn)全鎮(zhèn)受災(zāi)面積有7700多畝，直接經(jīng)濟(jì)損失2000多萬元。

“桃樹的前期投入是比較大的，包括植保、肥料等，大概每畝地農(nóng)戶需要直接投入1500元，這樣的投入將直接關(guān)系到老百姓(603883)能不能過得下去?！倍虐罕硎?，在這種情況下，承保方中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司（以下簡稱“中華財(cái)險(xiǎn)北分”）提供了全方位的服務(wù)，直接把桃農(nóng)的損失降到了最低。

據(jù)了解，峪口鎮(zhèn)受雹災(zāi)影響，全鎮(zhèn)10個(gè)行政村的承保面積6457畝，桃產(chǎn)量平均損失率為47.5%，中華財(cái)險(xiǎn)北分核定總賠款金額1291.4萬元。也就是說，通過保險(xiǎn)理賠，為峪口鎮(zhèn)種植戶挽回了超60%的經(jīng)濟(jì)損失。

“對(duì)于廣大桃農(nóng)來說，通過保險(xiǎn)投保，最大的好處就是保障水平明顯提升，受災(zāi)之后能夠獲得更多的理賠，有助于桃農(nóng)盡快恢復(fù)生產(chǎn)與生活?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中如是肯定。

從保成本到保產(chǎn)量，種植戶安心擴(kuò)生產(chǎn)

北京商報(bào)記者了解到，早在2007年，平谷區(qū)大部分大桃種植戶就開始通過投?！罢咝蕴曳N植保險(xiǎn)”來減少損失。

不過，僅僅保障受損桃的投入成本損失的政策性保險(xiǎn)，保障程度偏低。為提高平谷區(qū)大桃種植產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)保障，減少桃農(nóng)的損失，促進(jìn)大桃產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，2020年初在平谷區(qū)政府的牽頭主導(dǎo)下，針對(duì)桃種植保險(xiǎn)保障不足，中華財(cái)險(xiǎn)北分研發(fā)了附加的產(chǎn)量保險(xiǎn)，這也是北京市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首次由保成本損失向保產(chǎn)量損失的嘗試。

相較于主險(xiǎn)，為彌補(bǔ)主險(xiǎn)保障不足的問題，附加險(xiǎn)提高了保險(xiǎn)金額，每畝增加了4200元保險(xiǎn)金額；同時(shí)取消主險(xiǎn)凍災(zāi)、旱災(zāi)、病蟲害須造成50%以上損失率，才啟動(dòng)賠償?shù)南拗茥l件；此外，對(duì)于不計(jì)主險(xiǎn)“不同生長期（成本投入進(jìn)度）損失賠償系數(shù)”的調(diào)整，也極大提高了保險(xiǎn)的保障程度。

就在今年6月的冰雹災(zāi)害中，附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)理賠發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。中華財(cái)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在公司經(jīng)營的5個(gè)鎮(zhèn)域范圍內(nèi)，附加桃產(chǎn)量損失保險(xiǎn)承保4285戶次26117.5畝，承保面積占經(jīng)營鎮(zhèn)域桃種植總面積的90%以上。今年6月雹災(zāi)及后續(xù)風(fēng)災(zāi)，導(dǎo)致附加險(xiǎn)的受損面積與承保面積基本持平。該公司根據(jù)實(shí)地測(cè)產(chǎn)數(shù)據(jù)，核定附加險(xiǎn)賠款金額合計(jì)為1776.19萬元。

中華財(cái)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過政策性桃種植保險(xiǎn)附加產(chǎn)量損失保險(xiǎn)，顯著提高了桃種植產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)保障水平。例如峪口鎮(zhèn)的農(nóng)戶，若主險(xiǎn)、本附加險(xiǎn)均參保的情況下，每畝獲得賠款為主險(xiǎn)賠款1500元+本附加險(xiǎn)賠款2000元=3500元。若僅投保主險(xiǎn)的農(nóng)戶，每畝獲得的賠款只有主險(xiǎn)1500元。同時(shí)，也更好助力了平谷區(qū)整體桃種植產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，提高了農(nóng)戶、村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展桃種植產(chǎn)業(yè)的積極性和膽量。

目前，種植戶的投保意愿也越來越高。平谷區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局產(chǎn)業(yè)發(fā)展科科長張海龍表示，平谷區(qū)全區(qū)實(shí)有大桃種植面積在八九萬畝左右，其中，桃種植保險(xiǎn)承保面積約為7.9萬畝，附加產(chǎn)量損失保險(xiǎn)承保面積約為7.8萬畝，基本實(shí)現(xiàn)了保障全覆蓋。中華財(cái)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，近三年來，附加險(xiǎn)在其公司經(jīng)營的5個(gè)鎮(zhèn)域內(nèi)的投保率基本保持在90%以上，農(nóng)戶投保積極性非常高。

張海龍告訴北京商報(bào)記者，對(duì)于有需求的農(nóng)戶，桃種植保險(xiǎn)及附加產(chǎn)量損失保險(xiǎn)已經(jīng)完全開發(fā)投保，區(qū)政府不會(huì)設(shè)定投保指標(biāo)，只要種植戶有意愿，符合投保標(biāo)準(zhǔn)，都能夠獲得保障。

“桃種植保險(xiǎn)從保成本到保產(chǎn)量其實(shí)反映了近年來我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保障水平不斷提升，能夠更好地滿足農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求?！崩钗闹兄赋?，當(dāng)前，我國農(nóng)作物保險(xiǎn)仍然以物化成本保險(xiǎn)為主，近年來在中央相關(guān)政策的引導(dǎo)之下，三大主糧作物的完全成本保險(xiǎn)在主產(chǎn)省、縣全面鋪開。但是，保障水平更高的產(chǎn)量保險(xiǎn)目前普及率還不高，主要是一些地方政府在少數(shù)農(nóng)作物中進(jìn)行試點(diǎn)。產(chǎn)量保險(xiǎn)也是未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步提升保障水平的發(fā)展方向。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報(bào)記者，盡管我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模躍居世界第一，但保險(xiǎn)大多還處在成本的保障上，難以滿足農(nóng)戶日益增長的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

對(duì)于下一步如何擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，上述業(yè)內(nèi)人士表示，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比較理想的是保產(chǎn)量的同時(shí)保價(jià)格，使得保險(xiǎn)責(zé)任從原來自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到自然災(zāi)害和市場(chǎng)價(jià)格雙重風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任更全面。

目前，平谷區(qū)的政策性桃種植保險(xiǎn)和附加產(chǎn)量損失保險(xiǎn)，已經(jīng)被列為支持平谷區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)大桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措。中華財(cái)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著退林還耕政策、鄉(xiāng)村振興深入實(shí)施，公司將根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)損失的變化情況，研發(fā)小麥、玉米、蔬菜的完全成本保險(xiǎn)，更好地助力平谷區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李秀梅