又一地為財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作指路。3月26日，北京商報(bào)記者獲悉，廈門(mén)銀保監(jiān)局近日發(fā)布通知指出，廈門(mén)銀保監(jiān)局將探索開(kāi)展督導(dǎo)式檢查或評(píng)估，抽查廈門(mén)市各財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的情況，并根據(jù)存在的問(wèn)題督導(dǎo)整改，進(jìn)行通報(bào)。此外，廈門(mén)銀保監(jiān)局還指出，廈門(mén)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要探索建立廈門(mén)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中心。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)在一定意義上甚至比承保、理賠更重要。保險(xiǎn)公司在提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中，應(yīng)充分把握好公司在向客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中可以做什么、不能做什么，并按監(jiān)管部門(mén)的要求提高透明度、防止違規(guī)行為的發(fā)生。

(相關(guān)資料圖)

廈門(mén)力促風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提速

“風(fēng)險(xiǎn)減量”是指利用更加專(zhuān)業(yè)和先進(jìn)的科技手段，通過(guò)主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理而降低事故發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少，進(jìn)而為投保人和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

繼銀保監(jiān)會(huì)在今年1月底喊話(huà)財(cái)險(xiǎn)業(yè)要積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)以來(lái)，湖南、青島、湖南等地動(dòng)作不斷，各銀保監(jiān)局紛紛出臺(tái)意見(jiàn)強(qiáng)化轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

其中，廈門(mén)銀保監(jiān)局近日發(fā)布通知指出，廈門(mén)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要探索建立廈門(mén)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中心，在現(xiàn)階段以安責(zé)險(xiǎn)為突破口，統(tǒng)籌組織行業(yè)安責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作，形成成功經(jīng)驗(yàn)后向其他險(xiǎn)種領(lǐng)域拓展。各保險(xiǎn)公司應(yīng)積極參與服務(wù)中心建設(shè)，推動(dòng)行業(yè)協(xié)同發(fā)展。

“既然風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)具有公共屬性，就需要搭建第三方平臺(tái)來(lái)發(fā)揮好協(xié)調(diào)效應(yīng)，如匯聚行業(yè)數(shù)據(jù)，合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，形成規(guī)范化的風(fēng)控方案，促進(jìn)業(yè)界交流合作，避免經(jīng)營(yíng)主體之間的不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等。”上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專(zhuān)家朱少杰表示，廈門(mén)市由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭探索建立風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中心這樣的第三方公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，表明風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)具有公共屬性，而不單單是單個(gè)保險(xiǎn)公司的私人屬性業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，廈門(mén)銀保監(jiān)局將探索聯(lián)合開(kāi)展督導(dǎo)式檢查或評(píng)估，抽查各公司在安責(zé)險(xiǎn)和環(huán)責(zé)險(xiǎn)等方面落實(shí)監(jiān)管規(guī)定開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的情況，并對(duì)督導(dǎo)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題責(zé)令公司進(jìn)行整改或采取其他監(jiān)管措施，同時(shí)進(jìn)行行業(yè)通報(bào)。

對(duì)于廈門(mén)強(qiáng)化轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)釋放的信號(hào)，在北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)寧威看來(lái)，未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)會(huì)進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)。

從屬地監(jiān)管推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的大背景來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)成為財(cái)險(xiǎn)公司2023年的發(fā)展關(guān)鍵詞。在今年2月召開(kāi)的2023年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，銀保監(jiān)會(huì)指出，2023年財(cái)險(xiǎn)業(yè)要著力開(kāi)展“風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)，做好前置減險(xiǎn)、合規(guī)控險(xiǎn)、精算計(jì)險(xiǎn)、稽查化險(xiǎn)、處置出險(xiǎn)工作。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)“花樣多”

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。近年來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

3月26日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門(mén)近期在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量工作落實(shí)之外，不少保險(xiǎn)公司也更新了自家開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的新動(dòng)態(tài)。

以車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域?yàn)槔?，中華財(cái)險(xiǎn)河南分公司通過(guò)平臺(tái)的北斗定位裝置，可對(duì)車(chē)輛運(yùn)行中的超速、疲勞等行為進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警干預(yù)，同時(shí)還能夠?qū)赡軐?dǎo)致駕駛風(fēng)險(xiǎn)增加的道路結(jié)冰、側(cè)風(fēng)等因素進(jìn)行預(yù)先提醒，從而有效減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

從滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、災(zāi)害預(yù)警的需求來(lái)看，也有公司在拓展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)內(nèi)容。如陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)推出“陽(yáng)光天眼風(fēng)險(xiǎn)地圖平臺(tái)”，以暴雨、臺(tái)風(fēng)等九種常見(jiàn)氣象災(zāi)害為研究范圍，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)自動(dòng)化線(xiàn)上化評(píng)估自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)與強(qiáng)風(fēng)降水的功能。

在強(qiáng)化內(nèi)控管理方面，平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司聯(lián)合共保體提出“三高”服務(wù)途徑，建立“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式，做到“政府+企業(yè)+專(zhuān)家+保險(xiǎn)公司”安全生產(chǎn)四方共治。

整體而言，當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)形式豐富，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、查勘等；手段多樣，除常規(guī)的人員實(shí)地服務(wù)外，還引入大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等高科技手段；覆蓋險(xiǎn)種多，涉及車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

“保險(xiǎn)業(yè)在向社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的過(guò)程中將逐步擴(kuò)寬保險(xiǎn)業(yè)的功能，增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的作用，提升保險(xiǎn)行業(yè)的形象。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)家對(duì)外開(kāi)放研究院研究員王國(guó)軍表示，在現(xiàn)代保險(xiǎn)制度中，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)最應(yīng)該為社會(huì)和保險(xiǎn)消費(fèi)者提供的服務(wù)，在一定意義上甚至比承保、理賠更重要，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)的多方共贏，可以用更低的代價(jià)降低整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。

精細(xì)化成發(fā)展新路徑

各財(cái)險(xiǎn)公司雖然開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作如火如荼，但在部分領(lǐng)域仍有“死角”。此外，下一步還有待財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)基礎(chǔ)，加大保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)展規(guī)律研究等。

“需要肯定的是，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等領(lǐng)域，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面進(jìn)行了很多嘗試，也取得了很好的效果，但在其他領(lǐng)域則還需加倍努力?！蓖鯂?guó)軍表示。

值得注意的是，除了在擴(kuò)展服務(wù)內(nèi)容、豐富服務(wù)形式方面提出要求外，廈門(mén)銀保監(jiān)局也在加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)、提升信息化水平、創(chuàng)新科技應(yīng)用、推動(dòng)基礎(chǔ)研究等方面對(duì)廈門(mén)市各財(cái)險(xiǎn)公司劃定風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作的風(fēng)向標(biāo)。

“風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)前期工作基礎(chǔ)之一就是數(shù)據(jù)積累?！北本┕ど檀髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)寧威表示，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作而言，首先要了解風(fēng)險(xiǎn)，而了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)在于從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)出發(fā)，這需要保險(xiǎn)公司乃至保險(xiǎn)業(yè)沉下心來(lái)，并落到具體層面，比如可以從細(xì)微的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)著手。而一旦前期錯(cuò)過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在未來(lái)統(tǒng)計(jì)的成本就會(huì)變得很高。

在王國(guó)軍看來(lái)，為將風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提供的工作落到實(shí)處，保險(xiǎn)公司需要從制度建設(shè)、公司內(nèi)控、人才建設(shè)、信息化水平、科技應(yīng)用等領(lǐng)域，全方位提高保險(xiǎn)公司向社會(huì)提供減量風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的能力。

同時(shí)，還要保證公司在提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中的合規(guī)性?！氨ｋU(xiǎn)公司在提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中，應(yīng)充分把握好公司在向客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中可以做什么、不能做什么，并按監(jiān)管部門(mén)的要求提高透明度、防止違規(guī)行為的發(fā)生?！蓖鯂?guó)軍舉例分析，比如，應(yīng)當(dāng)與投保企業(yè)協(xié)商一致，明確具體服務(wù)內(nèi)容和形式，不得存在虛假宣傳、違規(guī)承諾、強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售等違規(guī)行為；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理，確保數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確，不得通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)套取費(fèi)用或從事其他違法違規(guī)活動(dòng)。

朱少杰也認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部的協(xié)作共享、學(xué)習(xí)再保險(xiǎn)公司的風(fēng)控技術(shù)、與外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的聯(lián)合研發(fā)、與高校聯(lián)合培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)人才等來(lái)改進(jìn)儲(chǔ)備不足，推出風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)并占據(jù)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新