在養(yǎng)老金融邁向高質量發(fā)展新階段的今天，行業(yè)共識已從“為何構建生態(tài)”轉向“如何運營生態(tài)”。一個宏偉的戰(zhàn)略藍圖，其真正的生命力在于精準的實施路徑與堅實的支撐體系。10月24日，中信保誠人壽于“誠信伙伴 成就未來——2025未來大會”上發(fā)布的“康、養(yǎng)、育、富”全生命周期產品服務體系，清晰地展示了其將戰(zhàn)略落地的兩大核心支柱：一是通過高水平的跨境協(xié)同，構建一個動態(tài)進化、開放共贏的全球資源網絡；二是通過前瞻性的人才隊伍建設，夯實服務體系專業(yè)化、人性化交付的基石。這套“內外兼修”的組合拳，確保了“康養(yǎng)育富”體系不只是停留在紙面的概念，而是能夠持續(xù)為客戶創(chuàng)造真實價值的生命體。

一、 跨境協(xié)同：從“資源引入”到“生態(tài)共創(chuàng)”的價值升維

中信保誠人壽“康養(yǎng)育富”體系的獨特優(yōu)勢，在于其天生具備的國際視野與跨境基因。這不僅體現在其股東保誠集團的全球經驗上，更深刻地內化于其整合國際資源、服務中國市場的具體模式中。大會期間，由中信集團、保誠集團攜手英國駐華大使館、英國商會、英國老齡創(chuàng)新中心以及英國QS、赫力昂中國、英國DWA養(yǎng)老設計公司等合作伙伴共同啟動的“英國企業(yè)‘來中國，找中信’暨中信養(yǎng)老金融生態(tài)升級”儀式，標志著其跨境合作從初級的“資源引入”階段，邁向了“生態(tài)共創(chuàng)”的價值新高度。

1. 搭建平臺，疏通資源流動的“主動脈”

“來中國，找中信”不只是一個口號，它是一個高效的服務平臺和信用背書。對于眾多希望進入中國龐大康養(yǎng)市場的境外優(yōu)質企業(yè)而言，面臨的政策法規(guī)、市場環(huán)境、消費習慣等壁壘是現實挑戰(zhàn)。中信集團憑借其深厚的政商根基、綜合的產業(yè)布局和強大的金融服務能力，能夠為這些企業(yè)提供從市場準入咨詢、合規(guī)運營支持到商業(yè)合作對接的“一站式”本土化解決方案。例如，一家專注于適老化智能設備的英國科技公司，可以通過此平臺，快速對接到中信保誠人壽的客戶群體、中信城開的社區(qū)資源乃至中信體系的投融資渠道，極大降低了其“從零到一”的探索成本和風險。

與此同時，中信保誠人壽同步升級的“中信&保誠海外金融服務”與“傳家家族辦公室2.0”，則構成了服務中國家庭“走出去”需求的“另一條動脈”。它們共同響應了中信集團“要出國，找中信”、“來中國，找中信”的全球綜合服務品牌戰(zhàn)略。這一雙向循環(huán)的打通，使得“康養(yǎng)育富”體系能夠在國內與國際兩個市場間高效配置資源：既能將海外先進的康養(yǎng)理念、產品和服務“引進來”，提升國內服務的品質與多樣性；也能為中國家庭在海外就醫(yī)、子女留學、資產全球配置等方面提供無縫銜接的服務支持，滿足其日益增長的國際化生活需求。

2. 深度融合，邁向“聯(lián)合研發(fā)”與“標準共建”

此次生態(tài)升級的深遠意義，在于其指明了未來“中英康養(yǎng)實驗室”的共建方向。這預示著合作不再局限于簡單的商務引進，而是邁向更深入的“聯(lián)合研發(fā)”與“標準共建”。實驗室可以成為一個創(chuàng)新樞紐，針對中國長輩的生理特點、生活習慣和文化偏好，由中方提出精準的需求洞察，英方提供前沿的技術支持和原型設計，共同開發(fā)出更貼合中國市場、具備全球領先性的康養(yǎng)產品與服務解決方案。

這種“生態(tài)共創(chuàng)”模式具有強大的乘數效應。它意味著中信保誠人壽的“康養(yǎng)育富”體系將成為一個能夠自我學習、持續(xù)迭代的“智慧生態(tài)”。通過實驗室的研發(fā)反饋，體系可以不斷優(yōu)化其服務模塊；通過與眾多境外創(chuàng)新企業(yè)的合作，體系能夠始終保持對全球康養(yǎng)科技趨勢的敏感度。這種動態(tài)進化的能力，是應對未來市場不確定性最寶貴的資產，也使得“康養(yǎng)育富”體系難以被競爭對手簡單模仿。正如英國駐華大使館貿易使節(jié)倪樂思（Lewis Neal）所代表的合作方所期待的，這種合作不僅是商業(yè)機會，更是共同應對全球老齡化挑戰(zhàn)的有益實踐。

二、 人才筑基：讓體系溫度與專業(yè)度觸手可及

任何宏大的生態(tài)戰(zhàn)略，最終都需要通過一線專業(yè)人才與客戶進行交互和交付。深刻理解這一點，中信保誠人壽將人才隊伍建設提升至與生態(tài)構建同等重要的戰(zhàn)略高度，致力于解決養(yǎng)老金融服務“最后一公里”的行業(yè)共性難題。

1. 定義新角色：從金融顧問到“生活規(guī)劃師”

在傳統(tǒng)的金融服務業(yè)中，理財師或保險顧問的角色主要圍繞資產配置、風險保障等財務層面展開。然而，“康養(yǎng)育富”體系要求服務提供者必須超越傳統(tǒng)的金融邊界，成為一個理解客戶健康、養(yǎng)老、教育、傳承等全方位需求的“生活規(guī)劃師”。他們不僅需要精通金融知識，還要對康養(yǎng)產業(yè)、醫(yī)療服務、教育資源乃至跨境法律稅務有基本的認知，能夠理解不同服務模塊之間的內在聯(lián)系，并為客戶提供整合性的建議。

大會上十位來自中信集團各子公司的中信養(yǎng)老金融規(guī)劃師代表的集體亮相，正是這一新型人才隊伍的縮影，支撐這一隊伍的背后是中信集團自2023年起便啟動的“養(yǎng)老金融規(guī)劃師認證管理體系”。這套體系協(xié)同各金融子公司，旨在共同培育具備財富管理與康養(yǎng)服務綜合能力的復合型人才。這意味著，一位中信保誠人壽的養(yǎng)老金融規(guī)劃師，不僅能夠為客戶設計年金保險方案，還能解讀健康篩查報告，講解不同養(yǎng)老社區(qū)的特點，甚至為客戶子女的海外教育路徑提供初步的規(guī)劃思路。他們的核心價值，在于成為連接龐大生態(tài)資源與客戶個性化需求的“超級接口”。

2. 構建新能力：依托系統(tǒng)化培訓與科技賦能

培育這樣的復合型人才，絕非一日之功。它依賴于系統(tǒng)化的知識體系和持續(xù)的培訓機制。一方面，培訓內容需要深度融合中信的本土實業(yè)知識（如中信醫(yī)療的服務體系、中信城開的養(yǎng)老項目特色）與保誠的全球實踐經驗（如保誠的“未來管家服務”邏輯、海外診療協(xié)調流程）。另一方面，還需要引入外部專業(yè)機構的知識，例如與QS合作的教育規(guī)劃資源，與DWA合作的適老化設計理念等。

此外，科技工具將成為這些規(guī)劃師的重要賦能手段。一個集成了客戶健康數據、保險保單、可用服務資源、跨境服務流程等信息的智能化平臺，能夠幫助規(guī)劃師更高效地進行需求分析、方案模擬和資源調度，從而將更多精力投入到與客戶的深度溝通和情感聯(lián)結上。這種“人才+科技”的融合，是確保服務體系能夠規(guī)?；?、標準化交付，同時又不失個性化溫度的關鍵。

三、 未來展望

隨著跨境合作的深入和人才隊伍的成熟，“康養(yǎng)育富”體系的未來演進路徑愈發(fā)清晰。其成功實踐，也為中國養(yǎng)老金融行業(yè)提供了寶貴的啟示。

1. 體系的持續(xù)迭代與價值深化

未來，“康養(yǎng)育富”體系的價值將不僅僅在于它提供了多少項服務，更在于這些服務之間能否產生“化學反應”。例如，通過“傳家家族辦公室2.0”進行的財富傳承規(guī)劃，能否與“未來之家”的養(yǎng)老服務權益、以及為孫輩提供的國際教育資源進行有機綁定，形成一個跨越代際的綜合性家庭解決方案？再比如，中英康養(yǎng)實驗室的研發(fā)成果，能否快速轉化為“康護管家3.0”的服務標準，并通過訓練有素的規(guī)劃師團隊推向市場？這種跨模塊、跨周期的深度協(xié)同，將是體系價值持續(xù)深化的核心。

2. 對行業(yè)發(fā)展的標桿意義

中信保誠人壽的實踐清晰地表明，在養(yǎng)老金融這片藍海中，單打獨斗的時代已經過去。未來的競爭，是生態(tài)與生態(tài)的競爭，是體系化服務能力的競爭。其“跨境協(xié)同”與“人才筑基”的雙輪驅動模式，為行業(yè)樹立了一個可資借鑒的標桿：一方面，要敢于并善于以開放的心態(tài)整合全球資源，在合作中創(chuàng)造增量價值；另一方面，必須沉下心來鍛造一支能夠理解并承載生態(tài)戰(zhàn)略的專業(yè)人才隊伍。

“誠信伙伴 成就未來——2025未來大會”的落幕，對于中信保誠人壽而言，是一個新篇章的開啟?！翱叼B(yǎng)育富”體系能否真正重構養(yǎng)老金融服務范式，其答案就藏在未來每一天的跨境資源對接、每一次的規(guī)劃師與客戶溝通、每一個康養(yǎng)服務項目的落地運營之中。這條路充滿挑戰(zhàn)，但正如中信集團副總經理曾琪所強調的，中信將“堅守壽險專業(yè)價值，做深耕‘養(yǎng)老金融’的引領者”。當一家企業(yè)能夠以全球視野謀劃布局，以匠人精神打磨服務，以誠信伙伴的姿態(tài)陪伴客戶全生命周期，便不僅是在經營一份事業(yè)，更是在履行一個關于未來美好生活的鄭重承諾。這份承諾，正是中信保誠人壽在波瀾壯闊的養(yǎng)老金融時代，所選擇的最堅實的航向。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。