企業(yè)發(fā)展邁入新十年軌道，有的已找準(zhǔn)經(jīng)營之道，有的或還在摸索前行。

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2023年，于富德產(chǎn)險而言，是新十年的起點，然而“前塵往事”依舊影響著這家險企。董事長、總經(jīng)理雙雙缺位，存量信保業(yè)務(wù)風(fēng)險依然存在，無論是業(yè)務(wù)層面還是公司治理層面，富德產(chǎn)險均面臨不小的挑戰(zhàn)。

近日，富德產(chǎn)險披露了2023年第一季度償付能力報告，報告期內(nèi)，富德產(chǎn)險保險業(yè)務(wù)收入1.97億元，凈利潤實現(xiàn)0.27億元，核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為354.67%、356.92%。

雖然償付能力充足率達標(biāo)，但從風(fēng)險綜合評級看，仍然“不及格”。而且，富德產(chǎn)險還透露因償付能力風(fēng)險綜合評級情況，已被深圳銀保監(jiān)局約談，并被提出具體指導(dǎo)意見和要求。其中，監(jiān)管要求其盡快加強與公司股東溝通，完善董事會并確定公司董事長和總經(jīng)理。

諸多經(jīng)營事務(wù)待定奪、完善之際，好在富德系“主心骨”及時回歸。據(jù)相關(guān)媒體報道，在保險圈“消失”已久的張峻近期已重回工作崗位，并進行了內(nèi)部講話。從其講話內(nèi)容看，涉及到公司治理、干部選用、穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展等多個方面。尤其是在干部隊伍建上，提出了“十大定位”、“十大標(biāo)準(zhǔn)”、“十大意識”、“十大能力”。

作為富德系保險版圖中的一員，或許隨著富德集團整體的重啟，富德產(chǎn)險也將迎來不一樣的發(fā)展。

翻看富德產(chǎn)險2023年第一季度償付能力報告發(fā)現(xiàn)，2022年第四季，富德產(chǎn)險的風(fēng)險綜合評級仍然為C類，這意味著自2022年第一季度被評為C類以來，富德產(chǎn)險已經(jīng)連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級處于C類。

對于2022年第三、四連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級為C類的原因，富德產(chǎn)險在償付能力報告中總結(jié)了四項因素，即一是公司治理風(fēng)險高，二是公司戰(zhàn)略風(fēng)險較大，三是公司保險業(yè)務(wù)線風(fēng)險需重點關(guān)注，四是流動性風(fēng)險需重點關(guān)注。

具體來看，公司治理風(fēng)險方面，富德產(chǎn)險稱近一期的公司治理監(jiān)管評估結(jié)果為E級，本季度公司治理條線操作風(fēng)險得分不超過40分，公司治理項得分為40分。

戰(zhàn)略風(fēng)險方面，富德產(chǎn)險指出，主要源于公司戰(zhàn)略與公司能力的匹配情況得分較低，近三年內(nèi)董事長、總經(jīng)理變動次數(shù)得分皆為0分，且目前董事長、總經(jīng)理空缺；最近5個會計年度、4個會計年度經(jīng)審計的公司本級財務(wù)報表凈利潤為負(fù)；保費增速波動性較大，波動率為44.96%；部分險種業(yè)務(wù)集中度較高。

保險業(yè)務(wù)線風(fēng)險方面，富德產(chǎn)險存在大專以上學(xué)歷銷售人員占比較低；核保核賠人員離職率較高；非車險應(yīng)收保費率較高；萬元以下賠案的案均報案支付周期較長；已發(fā)生已報告未決賠款準(zhǔn)備金發(fā)展偏差率為 11.27%，得分為0分；外部環(huán)境有待改善等問題。

流動性風(fēng)險方面，2022年第四季度，富德產(chǎn)險經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流回溯不利偏差率為-87.74%，2022年累計的經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流-24987萬元，累計的經(jīng)營活動現(xiàn)金流得分為0分。

基于此，深圳銀保監(jiān)局對富德產(chǎn)險進行了約談，通報了該公司償付能力風(fēng)險綜合評級情況并提出具體指導(dǎo)意見，要求富德產(chǎn)險重視償付能力管理工作，補齊公司治理短板，規(guī)范三會一層運作，加強對保險業(yè)務(wù)管理，優(yōu)化戰(zhàn)略規(guī)劃，要有合規(guī)意識，且依法合規(guī)經(jīng)營，并盡快加強與股東溝通，完善董事會，確定董事長和總經(jīng)理。

對此，富德產(chǎn)險也明確給出改進措施，表示將加強與股東的溝通，并計劃在2023年第二季度完成公司章程修訂，根據(jù)新的公司章程，來選舉確定新的董事長與總經(jīng)理，規(guī)范三會一層的運作。

這預(yù)示著，步入新十年發(fā)展軌道，富德產(chǎn)險在經(jīng)營層面的“頭等大事”或是盡快落定董事長與總經(jīng)理人選。

談及富德產(chǎn)險的經(jīng)營風(fēng)險，其實在此前的多個事件中早有顯露。只不過在2023年第一季度償付能力報告中，富德產(chǎn)險又直面問題進行了總結(jié)歸納。

就目前來看，富德產(chǎn)險稱現(xiàn)階段公司可能面臨的風(fēng)險主要有三點：一是保險風(fēng)險，主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險責(zé)任；二是市場風(fēng)險，即公司年化綜合收益率仍處于較低水平；三是戰(zhàn)略風(fēng)險，結(jié)合復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，公司戰(zhàn)略風(fēng)險管理面臨一定挑戰(zhàn)。

正如富德產(chǎn)險在償付能力報告中所言，在保險風(fēng)險方面，該公司曾一度發(fā)力信保業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2015年保證保險首次擠入富德產(chǎn)險前五大險種，排在第二，保費收入為0.6億元。2016-2018年期間，保證保險依舊占據(jù)第二大險種位置，承保利潤分別為0.33億元、0.29億元、-0.23億元。

然而，伴隨宏觀經(jīng)濟的下行，信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險開始暴露。2019年，富德產(chǎn)險保證保險發(fā)生近6.4億元的承保虧損，同時拖累公司整體虧損6.68億元。不僅如此，存量的信保業(yè)務(wù)也成為富德產(chǎn)險的主要經(jīng)營風(fēng)險，在2022年第一季度償付能力報告中，富德產(chǎn)險坦言，公司處于信保業(yè)務(wù)存量風(fēng)險業(yè)務(wù)化解階段。

另外，作為富德系保險版圖的成員，2012年成立的富德產(chǎn)險自成立以來尚未步入穩(wěn)定盈利階段。依據(jù)2022年第四季度償付能力報告顯示，該年度富德產(chǎn)險仍預(yù)虧約2億元。對于富德產(chǎn)險的經(jīng)營發(fā)展，此前『A智慧保』也曾進行分析，詳見：

2022年8月27日

“中國保險這十年”?富德產(chǎn)險：痛惜保證險，換將帥清舊賬！

當(dāng)然，面對信保業(yè)務(wù)等風(fēng)險點，富德產(chǎn)險也在進行及時調(diào)整，特別是在領(lǐng)導(dǎo)班子方面，2022年，該公司原董事長、總經(jīng)理雙雙被免職，這在保險圈內(nèi)并不多見，也為上述公司受監(jiān)管約談，要求確定新的董事長與總經(jīng)理人選，規(guī)范三會一層運作埋下了伏筆。

從被免職的原因看，有媒體曾報道稱，這或與信保業(yè)務(wù)有關(guān)，龔某某等人在富德產(chǎn)險主持工作期間，在信保業(yè)務(wù)方面可能存在違規(guī)經(jīng)營、輸送利益等情況。

2022年9月，深圳銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息公開表顯示，富德產(chǎn)險原董事長龔某某因“未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款和費率”被罰款50萬元；另一相關(guān)負(fù)責(zé)人吳某某因?qū)ι鲜鲂袨樨?fù)有責(zé)任，被監(jiān)管予以警告并罰款10萬元；而該公司原副總經(jīng)理、總精算師朱某某因是上述行為的直接負(fù)責(zé)主管人員，因此遭到了“撤銷任職資格”的嚴(yán)厲處罰。

針對這一問題，『A智慧保』也曾在此前分析過：

2022年9月29日

三位核心高管“下課”，罰單串起幕后故事！富德產(chǎn)險如何掃清信保陰霾？

值得一提的是，在市場風(fēng)險方面，富德產(chǎn)險指出公司年化綜合收益率仍處于較低水平。其實這一問題與市場大環(huán)境分不開，眾所周知，2022年受資本市場波動、疫情沖擊等因素影響，險企在投資端普遍承壓。

有數(shù)據(jù)顯示，2022年第二季度至第四季度，保險資金年化財務(wù)收益率分別為3.66%、3.47%、3.76%，年化綜合收益率分別為2.82%、1.56%、1.83%。從富德產(chǎn)險看，同樣面臨這樣的挑戰(zhàn)。根據(jù)該公司2022年第四季度償付能力報告顯示，富德產(chǎn)險年度綜合投資收益率僅為0.84%。

作為一家成立近11年的險企，富德產(chǎn)險若想在新十年發(fā)展迎來質(zhì)的改變，戰(zhàn)略方面的正確指引至關(guān)重要。特別是未來董事長、總經(jīng)理兩個核心職位，該由怎樣的人才擔(dān)當(dāng)，亦是戰(zhàn)略上能否順利落地的關(guān)鍵一環(huán)。

就在諸多不確定性因素待解之際，作為富德系“主心骨”的張峻及時回歸。

近日，有相關(guān)媒體報道，“消失”很久的張峻重新回到了富德工作，而且在2023年1月，張峻分別出席了富德?？丶案髯庸?022年度執(zhí)行董事、高管述職會及壽險分公司負(fù)責(zé)人座談會。

回歸后的張峻還進行了內(nèi)部講話，張峻表示，富德新征程追求的是高質(zhì)量發(fā)展，而提升高質(zhì)量的重點在于：調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提升業(yè)務(wù)價值；提升投資水平、提高投資收益；降低成本、提升效益；提升管理水平，從管理中求效益。

尤其是在干部隊伍建設(shè)方面，張峻認(rèn)為，重視加強干部隊伍建設(shè)，是公司發(fā)展的根本前提，也是富德新征程的關(guān)鍵所在。而只有堅守“信念堅定、忠誠廉潔、團結(jié)有為、價值貢獻”的核心理念，符合“十大定位”、“十大標(biāo)準(zhǔn)”，同時具備“十大意識”、“十大能力”的干部，才是堪當(dāng)重任的富德好干部。

其中上述提及的“十個標(biāo)準(zhǔn)”是：德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄?；公而忘私、忠司愛? 盡忠職守、勤勉敬業(yè); 運籌帷幄、統(tǒng)籌全局; 求真務(wù)實、敢于擔(dān)責(zé)；精益求精、銳意進?。痪影菜嘉?、守正創(chuàng)新；專業(yè)過硬、真才實學(xué)；尊重人才、從善如流；清正廉潔、守法合規(guī)。

此外，張峻認(rèn)為，統(tǒng)籌完善公司治理才能保證決策及執(zhí)行的統(tǒng)一、有效、科學(xué)，才能切實發(fā)揮監(jiān)督制衡與協(xié)調(diào)運作的作用；風(fēng)險防范工作是公司的生命線，要把風(fēng)險防范工作放在突出位置；此外，要持續(xù)加強全員的法制合規(guī)教育，讓“合規(guī)盡責(zé)、堅守底線”理念深入人心。

作為富德系保險版圖的重要一員，張峻的這些講話，于富德產(chǎn)險而言，或預(yù)示著新的發(fā)展方向。而且，富德產(chǎn)險在2023年第一次臨時股東大會上也審議通過了選舉新董事監(jiān)事的提案，又在2023年第三次臨時股東大會上，審議通過了聘任總經(jīng)理等提案。

隨著張峻的回歸，并基于富德集團高質(zhì)量發(fā)展新征程追求的戰(zhàn)略指引，在新的干部選定標(biāo)準(zhǔn)之下，未來誰將扛起富德產(chǎn)險的重?fù)?dān)，引人期待。

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