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經濟觀察網 記者 姜鑫 4月19日，復旦大學和騰訊微保聯(lián)合發(fā)布《2023惠民保健康發(fā)展十問十答報告》（下稱《報告》），就惠民保如何定位、惠民保的功能、惠民保如何惠民、惠民保是否健康運營、惠民保如何可持續(xù)發(fā)展、如何推動社會保險與商業(yè)保險融合、惠民保如何實現(xiàn)城市定制、惠民保的未來形態(tài)、惠民保為保險業(yè)態(tài)優(yōu)化提供了哪些思路、惠民保為中國現(xiàn)代社會治理作出了哪些貢獻等十大問題進行了深入分析。

數(shù)據顯示，目前惠民保保障覆蓋2.98億人次，超過80家保險公司運營了共263款惠民保產品。其中，運營時間最長的惠民保項目已在深圳落地8年。經過近兩年爆發(fā)式增長的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險——惠民保已成為我國多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

惠民保本身定位為“補充”保障，在特定的免賠額之上進行比例賠付，是補充而非全覆蓋。在健全多層次醫(yī)療保障體系戰(zhàn)略中，惠民保是介于基本醫(yī)保與純商業(yè)健康保險之間，將政府與市場融合的普惠型補充保險產品。

在其產品屬性上，《報告》認為惠民保兼具商業(yè)保險與普惠保險屬性。對于功能，惠民保已實現(xiàn)了通過低保費、低門檻的方式有效銜接社會保險與傳統(tǒng)商業(yè)保險的中間斷層的基本功能，并通過社商融合方式服務于健康中國戰(zhàn)略。

但《報告》也發(fā)現(xiàn)，不同地區(qū)、不同產品和不同公司惠民保運營存在差別，我國大部分地區(qū)惠民保運營健康，但是部分地區(qū)也存在運營風險，惠民保的健康運營值得引起業(yè)內警惕與關注。

《報告》認為，惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展有賴于政府、保險公司、第三方平臺等各參與主體各方的有序合作和價值主張的實現(xiàn)。各參與主體“多贏”是惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展的關鍵，在實現(xiàn)普惠性與人民性的前提下，兼顧與保障參與主體利益，維護惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展。

在對于如何推動社會保險和商業(yè)保險融合的問題，《報告》也給出了觀點：惠民?？煞e極推動社會保險和商業(yè)保險融合，包括對基本醫(yī)保目錄的有效銜接和補充，支持藥品納入國家基本醫(yī)保藥品目錄先行先試，助力商業(yè)醫(yī)療保險市場規(guī)范與產品創(chuàng)新，支持居民就醫(yī)壓力與費用有效轉移。