從上市險企2022年年報看，布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為共識。4月3日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，“養(yǎng)老”“健康”正在成為上市險企年報中出現(xiàn)的高頻詞。

當(dāng)前，各家險企圍繞康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局的熱情持續(xù)升溫，不斷布局養(yǎng)老、醫(yī)療、大健康等產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、加碼醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈。與此同時，通過多層次布局， 康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)和壽險主業(yè)逐漸形成協(xié)同效應(yīng)，為保險業(yè)務(wù)發(fā)展提供支點。

康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)成布局重點

(資料圖片僅供參考)

在人口老齡化加速、養(yǎng)老保障需求提升以及政策推動下，頭部上市險企陸續(xù)開始布局養(yǎng)老金融服務(wù)市場，“養(yǎng)老”“健康”正在成為上市險企年報中出現(xiàn)的高頻詞。

在產(chǎn)品服務(wù)體系方面，目前多家上市險企對打造康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈已有大量投入，且取得了一定成效。

中國平安在年報中表示，公司依托集團醫(yī)療健康生態(tài)圈，推出“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高端養(yǎng)老”的養(yǎng)老服務(wù)方式，幫助更多老年人享受高品質(zhì)的晚年生活。截至2022年12月末，中國平安(601318)的居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國32個城市，服務(wù)項目超500項。

中國人壽也表示，在大健康大養(yǎng)老業(yè)務(wù)方面，2022年，公司通過出資設(shè)立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合中國人壽(601628)集團內(nèi)部康養(yǎng)資源，持續(xù)推進在京津冀、長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)等戰(zhàn)略區(qū)域的機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等項目的布局。

據(jù)新華保險(601336)透露，其控股子公司新華養(yǎng)老保險累計中標(biāo)16個省份、19個職業(yè)年金組合，樂享、頤享、尊享三大養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品線全面落地。

為何上市險企不約而同布局康養(yǎng)生態(tài)，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示，首先，源于我國人口老齡化快速發(fā)展，養(yǎng)老需求旺盛；其次，也源于我國對于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持政策頻出，激勵相關(guān)行業(yè)以及保險公司不斷投資于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；最后，隨著經(jīng)濟發(fā)展及養(yǎng)老需求的提升，保險公司的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的資產(chǎn)端也需要相匹配的長期資產(chǎn)與之相配，康養(yǎng)生態(tài)剛好與之相符。

提供多層次服務(wù)供給，助力保險主業(yè)發(fā)展

上市險企圍繞客戶的大健康、大養(yǎng)老需求，布局“保險+養(yǎng)老”產(chǎn)品的多層次服務(wù)供給同樣值得關(guān)注。

多家險企高管在年報業(yè)績發(fā)布會上分享了全面布局“保險+養(yǎng)老”領(lǐng)域的戰(zhàn)略部署。比如，新華保險擬任總裁張泓介紹，到現(xiàn)在，新華保險初步形成了康養(yǎng)綜合社區(qū)+照護醫(yī)養(yǎng)社區(qū)+休閑旅居社區(qū)+健康管理的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)體系，打造了優(yōu)客+的健康增值服務(wù)體系。

中國太保副總裁馬欣表示，目前大健康布局正從有藍圖邁向見成效階段。未來要在“太保家園”“太保藍本”“太醫(yī)管家”“源申康復(fù)”等服務(wù)品牌基礎(chǔ)上，豐富健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈布局。

上市險企在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上的布局，對自身保險業(yè)務(wù)發(fā)展也帶來一定幫助，逐漸成為業(yè)務(wù)擴展的支點。以新華保險為例，僅在2022年，該公司累計簽署的養(yǎng)老社區(qū)資格函就有2625份，對應(yīng)的應(yīng)交保費45.35億元。2020-2021年間，新華保險累計簽署的資格函近6000份，對應(yīng)的保費近百億元。

對于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)對保險主業(yè)的拉動作用，海通證券(600837)分析師孫婷在相關(guān)研報中提到，通過打通保險、體檢、康復(fù)、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提高客戶黏性，為保險業(yè)務(wù)增長賦能。

需要注意的是，雖然有快速增長的養(yǎng)老服務(wù)需求，且如果養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)營良好，確實可以為保險公司獲得不少利潤。但是，也需要考慮到，保險公司經(jīng)營康養(yǎng)生態(tài)仍面臨不少風(fēng)險。

對此，楊澤云提示，今年初，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》征求意見稿，將規(guī)定保險公司開展保險對接養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)的條件，表明保險公司開展保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)也面臨著不小的風(fēng)險。

“對于保險公司而言，養(yǎng)老社區(qū)的硬件配套，如護理設(shè)施等可以快速獲取，但相應(yīng)的專業(yè)人員卻難以在短時間內(nèi)解決，如專業(yè)護理人員、服務(wù)人員以及康復(fù)理療醫(yī)護人員等。”楊澤云直言，只有通過養(yǎng)老社區(qū)成熟的管理、運營，使得養(yǎng)老社區(qū)運營盈利，才可持續(xù)長久經(jīng)營。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅