首份A股上市險(xiǎn)企年報(bào)出爐。3月15日，中國(guó)平安(601318)保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”）2022年成績(jī)單公布，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年，該公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1483.65億元，同比增長(zhǎng)0.3%。該公司2022年向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金2.42元，同比增長(zhǎng)1.7%。

隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力、車險(xiǎn)全面改革以及外部因素的不確定性，保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)。業(yè)內(nèi)人士表示，2022年中國(guó)平安的業(yè)績(jī)整體表現(xiàn)離不開(kāi)不斷深化的壽險(xiǎn)改革轉(zhuǎn)型和科技核心能力的提升。

持續(xù)增加股東回報(bào)，派息增長(zhǎng)1.7%

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2022年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1483.65億元，同比增長(zhǎng)0.3%；營(yíng)運(yùn)ROE（凈資產(chǎn)收益率）達(dá)17.9%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)837.74億元。

營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)是指以財(cái)務(wù)報(bào)表凈利潤(rùn)為基礎(chǔ)，剔除短期波動(dòng)性較大的損益表項(xiàng)目和管理層認(rèn)為不屬于日常營(yíng)運(yùn)收支的一次性重大項(xiàng)目及其他。與傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)利潤(rùn)相比，營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)更能反映保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)情況和公司基本面。

對(duì)于中國(guó)平安2022年業(yè)績(jī)情況，公司董事長(zhǎng)馬明哲表示，2022年，中國(guó)平安持續(xù)提升金融服務(wù)能力和覆蓋廣度，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)平安的現(xiàn)金分紅持續(xù)提升，向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.42元，同比增長(zhǎng)1.7%。

對(duì)于中國(guó)平安持續(xù)增加股東派息，有業(yè)內(nèi)人士表示，持續(xù)增加股息派發(fā)，提升股東回報(bào)有利于護(hù)盤股價(jià)。

加快推動(dòng)壽險(xiǎn)改革轉(zhuǎn)型

分板塊來(lái)看，2022年，中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1129.8億元，同比增長(zhǎng)16.4%；營(yíng)運(yùn)ROE為32.7%。

從平安壽險(xiǎn)的月均代理人數(shù)量來(lái)看，為48.1萬(wàn)人，同比減少39.6%。清虛提質(zhì)的大背景下，2022年，平安壽險(xiǎn)代理人渠道隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，該公司正打造一支“高素質(zhì)、高績(jī)效、高品質(zhì)”的三高代理人隊(duì)伍；從個(gè)險(xiǎn)渠道來(lái)看，2022年，平安壽險(xiǎn)新增人力中優(yōu)+高素質(zhì)代理人占比同比提升14.1個(gè)百分點(diǎn)。

高素質(zhì)代理人隊(duì)伍帶來(lái)的是隊(duì)伍產(chǎn)能提升，業(yè)務(wù)品質(zhì)改善。平安壽險(xiǎn)代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)22.1%；13個(gè)月繼續(xù)率同比上升4.0個(gè)百分點(diǎn)；從整個(gè)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)來(lái)看，更是同比增長(zhǎng)16.4%。

資深精算師徐昱琛表示，行業(yè)內(nèi)代理人數(shù)量在2019年、2020年達(dá)到千萬(wàn)級(jí)高峰，當(dāng)前代理人隊(duì)伍人數(shù)顯著下降，在這一背景下，一是體現(xiàn)出了人均產(chǎn)能有所上升，二是留存下來(lái)代理人中，優(yōu)+或優(yōu)秀的代理人的比例也有所上升。并且中國(guó)平安利用其健康、養(yǎng)老等方面優(yōu)勢(shì)，能夠讓更多的客戶體驗(yàn)包括健康管理、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老等服務(wù)。在徐昱琛看來(lái)，目前來(lái)看，平安壽險(xiǎn)推動(dòng)的代理人轉(zhuǎn)型相對(duì)而言比較成功。

展望2023年，中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎表示，隨著外部環(huán)境回暖及壽險(xiǎn)改革成效逐步顯現(xiàn)，已經(jīng)看到平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值在2月增速同比轉(zhuǎn)正，并且在3月繼續(xù)保持正增長(zhǎng)的勢(shì)頭；預(yù)期2023年一季度及全年新業(yè)務(wù)價(jià)值可實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

車險(xiǎn)綜合成本率優(yōu)化

平安產(chǎn)險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)老三家之一，作為頭部財(cái)險(xiǎn)公司，其業(yè)績(jī)自然備受關(guān)注。2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2980.38億元，同比增長(zhǎng)10.4%，2022年，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2012.98億元，同比增長(zhǎng)6.6%。

在保費(fèi)雙雙增長(zhǎng)的同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率大幅優(yōu)化，同比下降3.1個(gè)百分點(diǎn)。此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)整體綜合成本率同比上升2.3個(gè)百分點(diǎn)至100.3%。據(jù)了解，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)優(yōu)化定價(jià)模型、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)篩選及精細(xì)化費(fèi)用投放等管理舉措，車險(xiǎn)質(zhì)量大幅改善；同時(shí)，受出行需求降低影響，車險(xiǎn)出險(xiǎn)頻度有一定程度下降。

“財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的板塊是車險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2022年有著較好的改善?！毙礻盆”硎?，各家保險(xiǎn)公司更注重于車險(xiǎn)利潤(rùn)，尤其是對(duì)于中國(guó)平安在內(nèi)的頭部公司，有著品牌優(yōu)勢(shì)，所以中國(guó)平安的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都有著較好的市場(chǎng)表現(xiàn)。

中國(guó)平安表示，未來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)將在新能源、無(wú)人駕駛、里程保險(xiǎn)等新的車險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域儲(chǔ)備核心技術(shù)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶多樣化需求，推動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

科技廣泛賦能金融主業(yè)

中國(guó)平安在2017年就建立了金融+科技雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略布局，通過(guò)科技賦能業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)降本增效和創(chuàng)新。如今，中國(guó)平安的科技已經(jīng)能夠?qū)ζ浣鹑谥鳂I(yè)形成反哺。年報(bào)顯示，2022年，中國(guó)平安科技業(yè)務(wù)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)為54.58億元。

在數(shù)字化營(yíng)銷方面，平安壽險(xiǎn)推出業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的線上拜訪工具“智能拜訪助手”；在數(shù)字化提效方面，2022年AI座席服務(wù)量約26.0億次，同比增長(zhǎng)26%，AI座席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售規(guī)模約344億元，同比增長(zhǎng)25%；在數(shù)字化風(fēng)控方面，平安壽險(xiǎn)智能投保雙錄，2022年累計(jì)完成超140萬(wàn)件案件智能質(zhì)檢。

談及中國(guó)平安的科技投入成果，零壹智庫(kù)特約研究員于百程表示，在很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，比如數(shù)字營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能客服、智能理賠等，在這些領(lǐng)域，科技已經(jīng)起到明顯作用，提升了業(yè)務(wù)效率，優(yōu)化了用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了成本的降低。從未來(lái)看，數(shù)字化將持續(xù)深入地與業(yè)務(wù)結(jié)合，并且將成為金融公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。

“中國(guó)平安是中國(guó)最具代表性的金融集團(tuán)之一，其科技戰(zhàn)略和投入在業(yè)界保持領(lǐng)先，特別是在專利層面，一直處于領(lǐng)先水平。”在于百程看來(lái)，中國(guó)平安業(yè)務(wù)多元，擁有海量的用戶，上下游生態(tài)龐大，因此，數(shù)字化對(duì)中國(guó)平安這樣的超大公司，能夠發(fā)揮顯著的規(guī)模效應(yīng)，投入產(chǎn)出上也具有優(yōu)勢(shì)。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新