11月8日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布公告稱，為進一步提升財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置能力，切實發(fā)揮保險防災(zāi)減損和經(jīng)濟補償功能，近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分級處置辦法》（下稱《辦法》）。

具體來看，《辦法》共6章23條，包括總則、組織領(lǐng)導(dǎo)、財產(chǎn)保險災(zāi)害事故等級劃分及處置措施、預(yù)防及宣傳、支持及保障、附則。此外，《辦法》對財產(chǎn)保險災(zāi)害事故等級進行劃分，并明確各級災(zāi)害事故的統(tǒng)籌應(yīng)對主體和工作措施。

(相關(guān)資料圖)

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，近年來，我國相繼發(fā)生“利奇馬”臺風(fēng)、河南特大暴雨、四川瀘定地震以及湖北十堰燃氣爆炸等災(zāi)害事故。災(zāi)害事故發(fā)生后，銀保監(jiān)會迅速行動，組織行業(yè)開展災(zāi)害事故應(yīng)對。為更加有力推動災(zāi)害事故處置，進一步明確工作職責(zé)，形成工作合力，銀保監(jiān)會在廣泛調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，形成了《辦法》，對財產(chǎn)保險災(zāi)害事故進行分級，并明確分級處置的主體和責(zé)任。

業(yè)內(nèi)人士認為，氣候變遷的威脅是未來人類面臨最關(guān)鍵的考驗，這使人們再次深刻認識到風(fēng)險的復(fù)雜度和不確定性，以及提升“風(fēng)險韌性”的重要性，無論是組織還是個人，皆須未雨綢繆，既要提升對風(fēng)險和風(fēng)險損失的吸納能力，更要備妥風(fēng)險發(fā)生時，維持個人正常生活及企業(yè)持續(xù)營運的應(yīng)對機制，同時提升災(zāi)后的自我恢復(fù)能力，快速因應(yīng)風(fēng)險回歸正軌。

圖片來源：視覺中國

財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處理工作五原則

根據(jù)瑞再sigma報告，2020年全球因災(zāi)經(jīng)濟損失絕對金額達到2020億美元。

財產(chǎn)保險災(zāi)害事故，是指與財產(chǎn)保險公司承保風(fēng)險相關(guān)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難以及銀保監(jiān)會認為應(yīng)當(dāng)按照本辦法處置的其他事件。

本次出臺的《辦法》規(guī)定，財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置應(yīng)當(dāng)遵循以下五項原則：一是堅持統(tǒng)籌指揮協(xié)調(diào)，二是堅持以人民為中心，三是堅持服務(wù)標準統(tǒng)一，四是堅持屬地處置管理，五是堅持分級響應(yīng)聯(lián)動。

具體而言，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在各自職責(zé)范圍內(nèi)統(tǒng)籌指導(dǎo)保險業(yè)集中資源開展災(zāi)害事故處置，切實提升災(zāi)害事故處置能力。同時，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)保險業(yè)結(jié)合災(zāi)害事故特點，優(yōu)化工作流程、統(tǒng)一服務(wù)標準、快速高效理賠，防范理賠欺詐，有效發(fā)揮保險經(jīng)濟補償和社會治理功能。

近年來，我國相繼發(fā)生“利奇馬”臺風(fēng)、河南特大暴雨、四川瀘定地震以及湖北十堰燃氣爆炸等災(zāi)害事故。災(zāi)害事故發(fā)生后，銀保監(jiān)會迅速行動，組織行業(yè)開展災(zāi)害事故應(yīng)對，積極發(fā)揮保險防災(zāi)減損、搶險救災(zāi)、經(jīng)濟補償以及社會治理等功能作用，并有力地推動河南、云南、四川等地巨災(zāi)保險的發(fā)展。

“為更加有力推動災(zāi)害事故處置，進一步明確工作職責(zé)，形成工作合力，我們在廣泛調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，形成了《辦法》，對財產(chǎn)保險災(zāi)害事故進行分級，并明確分級處置的主體和責(zé)任?！鼻笆鲢y保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。

加強跨部門信息互通和協(xié)作配合

《辦法》按照事件性質(zhì)、損失程度和影響范圍等因素，將財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分為特別重大、重大、較大3個等級，對應(yīng)啟動Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級響應(yīng)，分別由銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局啟動相應(yīng)級別的組織領(lǐng)導(dǎo)和應(yīng)對處置措施。

其中特別重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故包含三類情況，一是啟動國家層面災(zāi)害事故處置；二是因發(fā)生洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災(zāi)害或者火災(zāi)、爆炸、交通運輸事故等事故災(zāi)難，造成或可能造成財產(chǎn)保險損失賠付10億元以上或人身傷亡賠付2000萬元以上或被保險人死亡30人以上或?qū)ω旊U公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生特別重大影響；三是銀保監(jiān)會視災(zāi)害事故損失情況、社會影響力等認定的其他事件。

《辦法》要求，在Ⅰ級響應(yīng)中，銀保監(jiān)會統(tǒng)籌采取處置措施，并應(yīng)當(dāng)強化統(tǒng)籌指導(dǎo)、加強上下聯(lián)動、落實報告制度。在Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級響應(yīng)中，銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)落實屬地管理責(zé)任，立即啟動響應(yīng)、積極應(yīng)對處置、迅速開展摸排、優(yōu)化理賠服務(wù)、落實報告制度。

值得關(guān)注的是，《辦法》中明確要求各級監(jiān)管機構(gòu)和財險公司應(yīng)當(dāng)加強與應(yīng)急管理、氣象、地震等部門的信息互通和協(xié)作配合，各財險公司應(yīng)當(dāng)強化風(fēng)險隱患排查、防災(zāi)減災(zāi)知識技能培訓(xùn)以及新聞宣傳管理。同時，要求中國銀保信、上海保交所應(yīng)當(dāng)為全國范圍開展保單信息排查提供支持，保險業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用并制定行業(yè)災(zāi)害事故處置規(guī)范。

此外，某財險公司人士建議，在適應(yīng)氣候變化過程中，為防范此類自然風(fēng)險，保險行業(yè)需要提高次生災(zāi)害風(fēng)險知識，改善建模能力，在風(fēng)險評估中包含前瞻信息，支持開源損失模型框架，對理賠進行更細化的檢測，了解風(fēng)險的相關(guān)性，從而更好地對保險風(fēng)險做出合理的安排。

（作者：楊希 ）