為實現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的采集和處理，此前銀保監(jiān)會向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》的財險公司版和再保險公司版，將財產(chǎn)保險、再保險公司數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)映射成統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)格式，以實現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的采集和處理。

(資料圖)

但是，仍有少數(shù)公司對監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的重視程度不夠，10月11日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)獨家獲悉，銀保監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于《近期財產(chǎn)保險公司標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報送情況的通報》（以下簡稱《通報》），指出了二十余家保險公司存在數(shù)據(jù)報送不及時、不準(zhǔn)確、不完整、填報內(nèi)容不規(guī)范等問題。其中，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司、中石油專屬財產(chǎn)保險股份有限公司、長江財產(chǎn)保險股份有限公司等公司更是多次“上榜”。

二十多家險企存在數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確、不完整等問題

財險公司建立一整套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)報送標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)分析，能夠提升監(jiān)管效能和險企治理水平。

根據(jù)《保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》，各財產(chǎn)保險公司自2021年10月開始報送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)源范圍包括公共信息、會計記賬、投資、關(guān)聯(lián)交易等信息，形成相互關(guān)聯(lián)、綜合運用的數(shù)據(jù)體系，便于對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析。截至2022年6月底，財產(chǎn)保險公司共報送標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)3956.05億條，約116.01 TB。

大部分公司能夠按照要求報送數(shù)據(jù)，但仍有少數(shù)公司存在數(shù)據(jù)報送不及時、不準(zhǔn)確、不完整、填報內(nèi)容不規(guī)范等問題。銀保監(jiān)會向業(yè)內(nèi)下發(fā)的《通報》，便點明了二十余家保險公司存在數(shù)據(jù)報送未按要求填報、不及時不準(zhǔn)確等問題。同時，也提出了明確的整改期限。

具體來說，填報內(nèi)容不準(zhǔn)確不規(guī)范是保險公司最多發(fā)問題，比如，國任財產(chǎn)保險股份有限公司、浙商財產(chǎn)保險股份有限公司、紫金財產(chǎn)保險股份有限公司、珠峰財產(chǎn)保險股份有限公司等，均存在填報內(nèi)容明顯與業(yè)務(wù)實際不相符的問題，“車輛初次登記日期”“車輛轉(zhuǎn)移登記日期”“執(zhí)業(yè)證發(fā)放日期”“簽約日期”“證件有效起始日期”“證件有效終止日期”“追償日期”等數(shù)據(jù)項，填報為“18991231”“02200923”“0”“12011206”等內(nèi)容。

在社會各方一再強(qiáng)調(diào)個人信息保護(hù)的背景下，個別保險公司仍不為所動，如華海財產(chǎn)保險股份有限公司的員工信息表、客戶回訪表、報案基本信息表中的“聯(lián)系電話”“報案人電話”未按要求報送為“隱私”，渤海財產(chǎn)保險股份有限公司、長江財產(chǎn)保險股份有限公司、恒邦財產(chǎn)保險股份有限公司證件號碼未按要求加密變形。

更有保險公司出現(xiàn)“低級錯誤”，填報內(nèi)容不完整，甚至填寫為默認(rèn)值，如東京海上日動火災(zāi)保險（中國）有限公司的保單基本信息表中，續(xù)保標(biāo)志為“是”的保單，“被續(xù)保保單編號”為空值。紫金財產(chǎn)保險股份有限公司報送的農(nóng)險賠案擴(kuò)展信息表中，投保方式為“集體投?！睍r，“理賠公示開始時間”“理賠公示結(jié)束時間”為空值。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，有些保險公司在《通報》中多次“上榜”，頻頻出錯，如紫金財產(chǎn)保險股份有限公司被點名7次，中石油專屬財產(chǎn)保險股份有限公司被點名5次，長江財產(chǎn)保險股份有限公司、國任財產(chǎn)保險股份有限公司和安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司均被點名4次。

數(shù)據(jù)管理應(yīng)用能力有待提升

保險公司數(shù)據(jù)報送本是一項簡單而基礎(chǔ)的工作，為何會有保險公司頻頻出錯？

資深精算師徐昱琛向北京商報記者分析，《通報》中提到的錯誤，都是一些比較簡單和基本的問題，比如填報內(nèi)容空置等。而保險公司出錯，一方面可能是因為沒有對這類工作特別重視，具體表現(xiàn)在是不是有專人負(fù)責(zé)填報，并制定相應(yīng)的填報規(guī)則。二是可能沒有相應(yīng)的管理人員檢驗填報結(jié)果，如果有填報規(guī)則和檢驗步驟的話，《通報》中提到的一些錯誤是完全可以避免的。

銀保監(jiān)會也表示，少數(shù)公司對監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的重視程度還不夠，數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用的能力還有待提升。

實際上，按規(guī)定按要求完成數(shù)據(jù)報送工作，并不是“形式主義”，對于保險公司和整個行業(yè)來說，也不是“無用功”。銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范監(jiān)管數(shù)據(jù)是為了推進(jìn)檢查分析系統(tǒng)在財險和再保險公司現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管中的運用，進(jìn)一步提升監(jiān)管效能，督促財險和再保險公司主動強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理、運用數(shù)據(jù)持續(xù)提升公司治理水平和風(fēng)險管理能力。

對于保險公司來說，報送完整的數(shù)據(jù)也能提升定價和風(fēng)控水平，一位中型財險公司內(nèi)部人士告訴北京商報記者，保險公司基于大數(shù)法則經(jīng)營，數(shù)據(jù)是產(chǎn)品費率厘定、風(fēng)險測算的基礎(chǔ)，全行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型，對于提高保險市場運行效率、降低承保風(fēng)險和合理設(shè)計產(chǎn)品都能提供幫助。

保險公司需于11月底前完成整改

根據(jù)監(jiān)管要求，被通報公司應(yīng)于2022年11月底前完成整改，并將相關(guān)情況報送至銀保監(jiān)會非銀檢查局和銀保信公司。

目前，被通報公司整改情況如何？北京商報記者向被通報的保險公司發(fā)函采訪，其中，國任財產(chǎn)保險股份有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報記者，公司啟動現(xiàn)有報送系統(tǒng)的迭代優(yōu)化升級，通過數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，大幅提升了公司數(shù)據(jù)處理效能。同時，該公司承諾，將進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)數(shù)據(jù)報送工作，確保數(shù)據(jù)報送的及時、準(zhǔn)確、完整，有效防范漏報、遲報，提高保單登記平臺數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，助力防范化解金融風(fēng)險。

實際上，《通報》只列舉典型問題，未被通報的公司并不代表報送數(shù)據(jù)已盡善盡美。根據(jù)要求，各財產(chǎn)保險公司應(yīng)高度重視標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作，加強(qiáng)必要的人員和資源保障，制定并實施必要的制度、流程和方法，建立全面提升標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量的長效機(jī)制，確保數(shù)據(jù)報送的全面性、真實性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和及時性。同時，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)管理提質(zhì)增效，確保風(fēng)險有效控制。

對此，徐昱琛指出，數(shù)據(jù)真實是保險公司經(jīng)營的底線，只有真實的數(shù)據(jù)才能客觀真實反映公司的經(jīng)營情況。對內(nèi)，保險公司要盡量收集真實可靠的數(shù)據(jù)報送給管理層，報送給各個分支機(jī)構(gòu)；從監(jiān)管的角度來看，保險公司也有義務(wù)向監(jiān)管部門提供真實的數(shù)據(jù)，便于監(jiān)管部門了解整個行業(yè)的經(jīng)營情況并有針對性制定監(jiān)管規(guī)則。

上述財險公司內(nèi)部人士也直言，數(shù)據(jù)報送背后體現(xiàn)的是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理能力，對于金融機(jī)構(gòu)來說，未來數(shù)據(jù)治理將成為監(jiān)管重點。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅