在廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)以廣東獨(dú)創(chuàng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“新路子”“新優(yōu)勢”，打造出金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“廣東樣本”。

據(jù)廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)，截至今年7月末，涉農(nóng)貸款余額1.88萬億元，較2018年年末增長57%，連續(xù)十年保持正增長；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)十年來累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近7000億元。

(資料圖)

值得關(guān)注的是，“保險(xiǎn)+指數(shù)”已成功打造數(shù)字農(nóng)險(xiǎn)“廣東樣本”，而“保險(xiǎn)+氣象”“保險(xiǎn)+期貨”模式的落地，亦有效幫助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)從“保自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)”向“保市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)”升級、從“保生產(chǎn)環(huán)節(jié)”向“保收入”升級。

不過，農(nóng)險(xiǎn)的數(shù)字化發(fā)展任重道遠(yuǎn)。有業(yè)內(nèi)人士建議，以省為單位搭建風(fēng)險(xiǎn)地圖或者氣象數(shù)據(jù)共享平臺，可以幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改善保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)災(zāi)害預(yù)警以及提升查勘定損效率。

近兩年廣東農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額年均增速80%

作為農(nóng)業(yè)大省，無論是在農(nóng)作物產(chǎn)量、農(nóng)產(chǎn)品(000061)種類，還是農(nóng)業(yè)主體規(guī)模等方面，廣東均取得了突破性的進(jìn)展。

據(jù)廣東省統(tǒng)計(jì)局公布的2022年上半年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，上半年，廣東農(nóng)業(yè)生產(chǎn)運(yùn)行良好，第一產(chǎn)業(yè)增加值2166.01億元，同比增長5.9%；第一產(chǎn)業(yè)增加值增速遠(yuǎn)超第二、第三產(chǎn)業(yè)，高出全國0.9個(gè)百分點(diǎn)。

近幾年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)創(chuàng)新，為廣東農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打下牢固根基。

其中，廣東積極推動構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“保防救賠”一體化模式，以防災(zāi)減損為風(fēng)險(xiǎn)管理核心，遵循“防賠并舉”“以防為先”的保險(xiǎn)理念，制定《廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作指引》，引導(dǎo)廣東保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全省各地市確定防災(zāi)減損試點(diǎn)品種和試點(diǎn)區(qū)域，持續(xù)加大投入防災(zāi)減損費(fèi)用，引入更多的防災(zāi)減損資源，形成政府引導(dǎo)、行業(yè)自律和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與協(xié)同的防災(zāi)減損“廣東模式”。

此外，全國首創(chuàng)的廣東巨災(zāi)保險(xiǎn)不斷擴(kuò)面提質(zhì)增效。截至目前，全國首創(chuàng)的巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)已覆蓋廣東19個(gè)地市，賠付12.4億元，為鞏固脫貧攻堅(jiān)成果提供有效的保險(xiǎn)助力。

據(jù)披露，廣東農(nóng)險(xiǎn)正逐步形成“1+1+8”制度體系、“12+8+3+N”的險(xiǎn)種體系模式。近年來，為進(jìn)一步提質(zhì)、擴(kuò)面、增品，廣東農(nóng)險(xiǎn)將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和森林保險(xiǎn)從區(qū)域試點(diǎn)推廣至全省實(shí)施；提高嶺南水果優(yōu)勢品種的保險(xiǎn)覆蓋率；新增蔬菜、茶葉、花卉苗木、蛋雞、肉鴨等省級險(xiǎn)種，并進(jìn)一步引入保產(chǎn)量、價(jià)格、收入等指數(shù)類創(chuàng)新險(xiǎn)種，有效助力農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。截至目前，廣東省全省已落地超200個(gè)農(nóng)險(xiǎn)品種，近兩年農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額年均增速達(dá)到80%。

推動“指數(shù)類”保險(xiǎn)產(chǎn)品先試先行

當(dāng)前，指數(shù)類產(chǎn)品在農(nóng)險(xiǎn)中的廣泛應(yīng)用，包括“保險(xiǎn)+氣象”“保險(xiǎn)+期貨”的落地推廣，亦成功打造出廣東農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新的“示范樣本”。

所謂“保險(xiǎn)+氣象”，即在賠付機(jī)制中引入氣象指數(shù)閾值，當(dāng)氣象災(zāi)害達(dá)到保單約定的風(fēng)力級別、降雨量水平等閾值時(shí)即可觸發(fā)賠付，有效提高農(nóng)險(xiǎn)的賠付效率和效果，助力農(nóng)戶防災(zāi)減災(zāi)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

記者從中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司、國壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司等廣東財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了解到，氣象指數(shù)保險(xiǎn)已廣泛應(yīng)用到花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖、水果蔬菜種植等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障中。部分地方氣象指數(shù)保險(xiǎn)還被納入地方財(cái)政補(bǔ)貼范疇。

“保險(xiǎn)+期貨”，即保險(xiǎn)公司利用期貨市場對農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和對沖，主要是適用于有期貨交易的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)創(chuàng)新。

目前，廣東各地運(yùn)作比較成熟的主要是大商所生豬、生豬飼料的“保險(xiǎn)+期貨”模式。此外，雞蛋、花生、橡膠等“保險(xiǎn)+期貨”模式也在逐步落地和發(fā)展。

某家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)為160頭生豬投保“保險(xiǎn)+期貨”保險(xiǎn)，標(biāo)的期初價(jià)格14110元/噸，期權(quán)到期日結(jié)算價(jià)13081.3元/噸，交易數(shù)量16噸，總共獲得了16459.2元賠付。

“保險(xiǎn)+期貨”有效幫助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)從“保自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)”向“保市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)”升級、從“保生產(chǎn)環(huán)節(jié)”向“保收入”升級。

創(chuàng)新數(shù)字農(nóng)險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)

氣象指數(shù)、價(jià)格指數(shù)等數(shù)字技術(shù)在農(nóng)險(xiǎn)中的創(chuàng)新應(yīng)用，亟待行業(yè)共商共建共同解決。

陽光農(nóng)險(xiǎn)廣東分公司總經(jīng)理欒海濤認(rèn)為，目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開發(fā)氣象指數(shù)產(chǎn)品時(shí)，存在獲取氣象數(shù)據(jù)困難，氣象數(shù)據(jù)、歷史損失數(shù)據(jù)缺失導(dǎo)致氣象指數(shù)保險(xiǎn)建模困難、氣象賠付指標(biāo)設(shè)計(jì)不合理，而且缺少差異化設(shè)計(jì)等問題。此外，廣東氣象站點(diǎn)數(shù)量不足、農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)招標(biāo)周期較短這些客觀因素也在制約著氣象指數(shù)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)方面的發(fā)展。

廣東保險(xiǎn)學(xué)術(shù)委員會委員、華南農(nóng)業(yè)大學(xué)新農(nóng)村發(fā)展研究院茂名分院院長趙汴亦表示，在監(jiān)管政策方面，可以引導(dǎo)省內(nèi)氣象指數(shù)保險(xiǎn)有序健康發(fā)展，對特定區(qū)域或險(xiǎn)種能夠有一定的產(chǎn)品設(shè)計(jì)指引或規(guī)范，能夠共享或指導(dǎo)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效積累氣象指數(shù)賠付數(shù)據(jù)及經(jīng)驗(yàn)；在地市推動氣象指數(shù)保險(xiǎn)時(shí)，各地政府能夠積極推動，做好配套資金規(guī)劃保障補(bǔ)貼保費(fèi)及時(shí)撥付。最后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)招投標(biāo)周期延長至五年。

此外，欒海濤認(rèn)為，氣象指數(shù)保險(xiǎn)為個(gè)別類型產(chǎn)品，難以全險(xiǎn)種應(yīng)用。為了滿足農(nóng)戶的不同需求，建議氣象指數(shù)類保險(xiǎn)和現(xiàn)場定損方式保險(xiǎn)并行，供農(nóng)戶自愿選擇。

（作者：李晶晶 編輯：梁小嬋）