繼蔚來、比亞迪、理想相繼布局保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后，全球化汽車品牌寶馬也“涉險(xiǎn)”入局。

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近日，國家市場(chǎng)監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報(bào)登記公告顯示，已核準(zhǔn)“寶馬（中國）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”的名稱申報(bào)。

盡管股神巴菲特在評(píng)價(jià)特斯拉進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)表示，汽車公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的難度不亞于保險(xiǎn)公司跨界去做汽車，但車企進(jìn)軍保險(xiǎn)已蔚然成風(fēng)。跨界背后，車企意欲何為？

老牌與新勢(shì)力車企紛紛搶灘保險(xiǎn)

隨著家庭用車的普及，車險(xiǎn)市場(chǎng)急速擴(kuò)張，車企瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)動(dòng)作頻頻。

此前，上汽集團(tuán)(600104)于2011年5月成立了上海汽車集團(tuán)保險(xiǎn)銷售公司，廣汽集團(tuán)(601238)等公司于2011年6月聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)立了眾誠汽車保險(xiǎn)股份有限公司。

近年來，車企入局保險(xiǎn)業(yè)的勢(shì)頭愈發(fā)強(qiáng)烈。BBA巨頭的奔馳于2019年3月注冊(cè)成立梅賽德斯-奔馳保險(xiǎn)代理（北京）有限公司，經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

除了傳統(tǒng)車企之外，新能源車企也紛紛跟進(jìn)。2018年，小鵬汽車成立了廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理有限公司；2020年，特斯拉在上海注冊(cè)成立特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司；蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分別成立于2022年1月和3月。

此次寶馬中國進(jìn)入局保險(xiǎn)或也是順勢(shì)而為，目前國家市場(chǎng)監(jiān)管總局已核準(zhǔn)“寶馬（中國）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”的名稱申報(bào)，不過，后續(xù)寶馬中國還需得到銀保監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)批復(fù)，才能順利拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，對(duì)外展業(yè)。

不過，無論是傳統(tǒng)大型車企還是造車新勢(shì)力，入局車險(xiǎn)行業(yè)仍面臨諸多痛點(diǎn)。正如股神巴菲特評(píng)價(jià)特斯拉進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)所說，汽車公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的難度不亞于保險(xiǎn)公司跨界去做汽車。

借力保險(xiǎn)賽道 車企有利可圖

據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，我國汽車產(chǎn)銷分別完成1211.7萬輛和1205.7萬輛，同比分別下降3.7%和6.6%。豪華車市場(chǎng)也相對(duì)低迷，數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，寶馬集團(tuán)向中國市場(chǎng)共交付了37.87萬輛新車，同比下跌18.9%。

業(yè)內(nèi)人士表示，在市場(chǎng)下行周期、增量市場(chǎng)有限的情況下，寶馬開啟對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的布局可能既是盈利手段，同時(shí)也不失為留住客戶的一種戰(zhàn)術(shù)打法。

其實(shí)，寶馬在申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照前，早已意識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)用戶服務(wù)的重要性并開始謀篇布局。

據(jù)寶馬汽車金融- BMW中國官網(wǎng)介紹，目前寶馬有BMW一站式保險(xiǎn)服務(wù)，一對(duì)一的專屬服務(wù)將幫助用戶選擇適合的車險(xiǎn)產(chǎn)品。選擇授權(quán)的經(jīng)銷商門店進(jìn)行保險(xiǎn)服務(wù)，還會(huì)附加10大附加價(jià)值。

IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜認(rèn)為，車企對(duì)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域熱情較高的主要原因在于自身與車險(xiǎn)客戶具有高度的一致性和契合性，直接介入車險(xiǎn)中介服務(wù)既是對(duì)自身用戶的延伸服務(wù)與增值服務(wù)，又能提升客戶粘性和開辟新的收入來源。

有業(yè)內(nèi)從業(yè)者表示，對(duì)于大型車企來說，汽車的售后服務(wù)市場(chǎng)的利潤率要遠(yuǎn)高于汽車的生產(chǎn)和制造，入局保險(xiǎn)市場(chǎng)可以有效降低保險(xiǎn)成本，還能延伸自身產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，發(fā)掘新的盈利點(diǎn)。

除此之外，從保險(xiǎn)中介市場(chǎng)端來看，即使在監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)承壓的當(dāng)下，資本對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的熱情仍未完全消減。況且，國內(nèi)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)確實(shí)存在巨大的發(fā)展前景。

《2021年中國新能源(600617)車險(xiǎn)生態(tài)共建白皮書》中指出，車險(xiǎn)是消費(fèi)者購車接觸到的第一個(gè)服務(wù)類產(chǎn)品，過去汽車銷售終端主要由經(jīng)銷商集中掌控，因此車商渠道也成為車險(xiǎn)最重要的銷售渠道。但是在傳統(tǒng)服務(wù)模式下車企的參與度卻十分有限，在當(dāng)前“去中介化”以及新能源汽車“人車廠”關(guān)系審構(gòu)的背景下，未來車輛交付僅是車企創(chuàng)造價(jià)值的起點(diǎn)，后續(xù)以車險(xiǎn)為服務(wù)抓手，車企能夠開拓更多車后生態(tài)、車主權(quán)益等服務(wù)體系。

或與傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擦出新火花

通過入局保險(xiǎn)市場(chǎng)，車企既可以節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)管理成本和中介費(fèi)用，又可以借助保險(xiǎn)增強(qiáng)與用戶的連接，從而拓展更多綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)。

車企來勢(shì)洶洶，是否會(huì)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)經(jīng)營空間造成擠壓？

業(yè)內(nèi)人士指出，由于車企往往能夠控制大量車險(xiǎn)客戶資源，在中介業(yè)務(wù)傭金確定上有較大的話語權(quán)，大量車企涉足的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是車險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，在一定程度上確實(shí)會(huì)擠壓保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)直銷渠道的空間。

雖然車險(xiǎn)入局保險(xiǎn)業(yè)是會(huì)分走一部分現(xiàn)有保險(xiǎn)中介的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)蛋糕，但北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院教師楊澤云認(rèn)為，從目前的市場(chǎng)情況來看，車企控股的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量仍然有限。

“車企特別是新能源車企控股的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，很多都與保險(xiǎn)公司深度合作，開發(fā)了專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品。雙方的合作既豐富了汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品，也為客戶提供了更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，樹立了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司深度合作的典型案例?！睏顫稍普f。