保險(xiǎn)讓120萬(wàn)元一針的抗癌藥惠及普通人的初衷雖好，但險(xiǎn)企的宣傳語(yǔ)卻讓這一增值服務(wù)“變了味”。7月21日，北京商報(bào)記者了解到，有媒體報(bào)道稱，近日，株洲某保險(xiǎn)公司的“CAR-T權(quán)益卡”的宣傳語(yǔ)“治愈癌癥不再是夢(mèng)”“120萬(wàn)一針，打了要錢，不打要命”遭到了消費(fèi)者質(zhì)疑。

而上述宣傳語(yǔ)并非個(gè)例，甚至有代理人對(duì)北京商報(bào)記者展示的CAR-T權(quán)益卡宣傳單上寫著“讓您保障同時(shí)也能享有‘生的機(jī)會(huì)’”。那么，如此宣傳CAR-T權(quán)益卡有哪些不妥？誰(shuí)又該對(duì)“蹭流量式”營(yíng)銷把關(guān)？

CAR-T權(quán)益卡宣傳“文案”引質(zhì)疑

(資料圖片僅供參考)

代理人本是照本宣科式介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值服務(wù)CAR-T權(quán)益卡，然而消費(fèi)者不僅不買單，還產(chǎn)生了反感的情緒，這是怎么回事？

據(jù)媒體報(bào)道，龍女士稱，保險(xiǎn)公司工作人員把120萬(wàn)元/針的CAR-T療法稱為“神針”，并對(duì)其母親宣稱“治愈癌癥不再是夢(mèng)””。然而，這種說(shuō)法引起了龍女士的不滿。龍女士補(bǔ)充表示，保險(xiǎn)公司并未對(duì)此進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明CAR-T治療方案不適用的情況，對(duì)于CAR-T療法的副作用，保險(xiǎn)公司也未具體說(shuō)明。

如此做法并未個(gè)例，一家頭部險(xiǎn)企代理人對(duì)北京商報(bào)記者推薦帶有CAR-T權(quán)益卡的理財(cái)險(xiǎn)時(shí)，CAR-T權(quán)益卡宣傳單上寫著“價(jià)值120萬(wàn)的CAR-T治療權(quán)益服務(wù)，就是前段時(shí)間新聞熱播的120萬(wàn)一針治療淋巴癌的技術(shù)，符合權(quán)益卡要求相當(dāng)于可以免費(fèi)用藥，讓您擁有保障的同時(shí)，能夠享有‘生的機(jī)會(huì)?！薄?/p>

同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，一些代理人在宣傳CAR-T權(quán)益卡時(shí)，也會(huì)用到“120萬(wàn)一針，打了要錢，不打要命”“也許一輩子用不上，但我擁有，未來(lái)無(wú)懼”等宣傳語(yǔ)。

一代理人在社交平臺(tái)發(fā)布的CAR-T權(quán)益卡宣傳圖

“要5年有效期的CAR-T權(quán)益卡就需要給你做2萬(wàn)保費(fèi)保3年的產(chǎn)品，要10年有效期的CAR-T權(quán)益卡，產(chǎn)品需要每年交3萬(wàn)保費(fèi)，交三年?！币患翌^部險(xiǎn)企代理人對(duì)記者給出了CAR-T權(quán)益卡服務(wù)的享受方案。今年以來(lái)，陸續(xù)有保險(xiǎn)公司將CAR-T權(quán)益卡作為理財(cái)險(xiǎn)的增值服務(wù)，不過(guò)，要想獲得CAR-T權(quán)益卡則有著“高額”的門檻，比如保險(xiǎn)公司將這一權(quán)益卡放進(jìn)了保費(fèi)幾千、上萬(wàn)元的年金險(xiǎn)或者其他長(zhǎng)期保險(xiǎn)中。

到底什么是CAR-T？抗癌神藥又“神”在哪里？據(jù)了解，CAR-T療法屬于免疫治療的一種，目前上市CAR-T細(xì)胞治療產(chǎn)品分別為阿基侖賽注射液(奕凱達(dá))和瑞基奧侖賽注射液(倍諾達(dá))。以奕凱達(dá)為例，公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，奕凱達(dá)落地到了全國(guó)80多家醫(yī)院、治療了逾200位患者。

不過(guò)，需要注意的是，保險(xiǎn)公司宣傳的“治愈癌癥不再是夢(mèng)”這里的治愈癌癥僅僅指的是部分癌癥。資深精算師徐昱琛表示，客觀來(lái)看，CAR-T療法對(duì)于血液瘤、淋巴瘤的治療有一定效果，但對(duì)實(shí)體瘤包括肺癌、肝癌等器官類型的瘤，CAR-T療法的治療效果可能還并不理想。此外，CAR-T療法對(duì)于淋巴瘤、對(duì)于非實(shí)體癌的治療也存在個(gè)體差異性，并非100%見(jiàn)效。

對(duì)于CAR-T這一新療法，也有醫(yī)療專家指出，不能將其看作百利而無(wú)一害的“靈丹妙藥”，CAR-T療法值不值得作為購(gòu)買保險(xiǎn)的原因，需因人而異。

多方人士：宣傳語(yǔ)涉嫌誤導(dǎo)消費(fèi)者

既然CAR-T療法只對(duì)部分癌癥有“奇效”，那“保障同時(shí)也能享有‘生的機(jī)會(huì)’”“120萬(wàn)一針，打了要錢，不打要命”“治愈癌癥不再是夢(mèng)”……如此文案作為增值服務(wù)的宣傳以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的賣點(diǎn)是否合理？

徐昱琛表示，如果過(guò)分地夸大宣傳，把CAR-T療法當(dāng)成大部分癌癥或者所有癌癥的“妙藥”，會(huì)讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解。

萬(wàn)商天勤（上海）律師事務(wù)所合伙人、高級(jí)合規(guī)師朱永紅表示，上述宣傳語(yǔ)會(huì)讓消費(fèi)者以為CAR-T療法能治愈相關(guān)癌癥疾病，能給身患重癥或絕癥的患者帶來(lái)生命的希望，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。

那么，在誤導(dǎo)消費(fèi)者的同時(shí)，上述宣傳可能還踩了哪些“紅線”？朱永紅表示，CAR-T療法屬于免疫治療的一種，其對(duì)外宣傳屬于醫(yī)療廣告宣傳。因此，應(yīng)遵守醫(yī)療廣告宣傳的相關(guān)規(guī)定，即醫(yī)療廣告不得有表示功效、安全性的斷言或者保證，以及說(shuō)明治愈率或者有效率的內(nèi)容。顯然，保險(xiǎn)公司的上述宣傳屬于是違反上述醫(yī)療廣告的規(guī)定。

記者了解到，根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳，欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。朱永紅認(rèn)為，保險(xiǎn)公司上述行為屬于對(duì)被保險(xiǎn)的產(chǎn)品“CAR-T療法”的功能做虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。

險(xiǎn)企在宣傳中應(yīng)“咬文嚼字”

保險(xiǎn)宣傳廣告和消費(fèi)者的日常生活密不可分，方便了消費(fèi)者獲取保險(xiǎn)產(chǎn)品和增值服務(wù)信息，也促進(jìn)了金融消費(fèi)活動(dòng)，不過(guò)，一些帶有夸大、片面宣傳的廣告語(yǔ)極其容易誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買不符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

那么，險(xiǎn)企如何把好產(chǎn)品增值服務(wù)宣傳這一關(guān)？徐昱琛建議，險(xiǎn)企在宣傳時(shí)，需要強(qiáng)調(diào)雖然CAR-T療法對(duì)淋巴瘤、血液瘤有著較好的治療效果，但并非該“神藥”包治百病，在增值服務(wù)宣傳表述中也應(yīng)更加嚴(yán)謹(jǐn)，實(shí)事求是地介紹CAR-T療法，避免對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。

對(duì)于將CAR-T療法附加在增值服務(wù)中，徐昱琛認(rèn)為，將社會(huì)熱點(diǎn)帶入到保險(xiǎn)中沒(méi)問(wèn)題，但要看怎么“蹭熱點(diǎn)”，是堅(jiān)持長(zhǎng)期為消費(fèi)者好的初衷，還是趁熱點(diǎn)去“收割”一些保險(xiǎn)知識(shí)比較缺乏的人，這需要保險(xiǎn)公司走對(duì)路。險(xiǎn)企如果將更多的精力花在增值服務(wù)這一“側(cè)面”，有可能會(huì)削弱主攻產(chǎn)品的效率。

山西銀保監(jiān)局關(guān)于防范非法金融廣告也曾做出風(fēng)險(xiǎn)提示，山西銀保監(jiān)局指出，對(duì)于發(fā)布在各種渠道和平臺(tái)上的金融廣告都要理性看待，特別是一些投放在個(gè)人自媒體、小報(bào)小刊、鄉(xiāng)村運(yùn)行的車體、建筑墻體上的廣告以及銷售人員擅自印制的宣傳資料等，往往審核不嚴(yán)或未經(jīng)審核，出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺騙內(nèi)容的可能性較大，更要保持謹(jǐn)慎，注意區(qū)分識(shí)別。

徐昱琛也建議，除了監(jiān)管層面要做到執(zhí)法必嚴(yán)外，消費(fèi)者如果認(rèn)為自身權(quán)益受到侵害，要保留好宣傳頁(yè)等證據(jù)。另外，最重要的還是消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)科學(xué)知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)的科普，來(lái)提升對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及產(chǎn)品增值服務(wù)的甄別和思考能力。