“堅(jiān)守崗位”六年的華泰人壽總經(jīng)理離職了。7月18日，北京商報(bào)記者獲悉，近日，華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華泰人壽”）發(fā)布關(guān)于指定公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人的公告稱(chēng)，指定李平坤為華泰人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人，劉占國(guó)不再擔(dān)任華泰人壽總經(jīng)理職務(wù)。

當(dāng)前，壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展已進(jìn)入深水區(qū)，華泰人壽正面臨凈利縮水、退保金持續(xù)走高的局面，多年前就已確定了數(shù)字化戰(zhàn)略的華泰人壽如何靠數(shù)字化賦能轉(zhuǎn)型升級(jí)？驅(qū)動(dòng)公司游出“深水區(qū)”？

(資料圖片僅供參考)

劉占國(guó)不再擔(dān)任總經(jīng)理，已指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索?！眱赡昵?，華泰人壽成立15周年之際，劉占國(guó)這樣形容華泰人壽深化轉(zhuǎn)型謀發(fā)展的過(guò)程。然而，在這條華泰人壽深化轉(zhuǎn)型謀發(fā)展的路上，總經(jīng)理劉占國(guó)將不再和華泰人壽一起“求索”了。

7月15日，華泰人壽在該公司官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于指定公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人的公告稱(chēng)，公司總經(jīng)理變更情況為，指定李平坤為華泰人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人，劉占國(guó)不再擔(dān)任華泰人壽總經(jīng)理職務(wù)。

華泰人壽于2005年成立，是華泰保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華泰保險(xiǎn)集團(tuán)”）的重要成員。劉占國(guó)于2016年進(jìn)入華泰人壽，擔(dān)任華泰人壽總經(jīng)理，劉占國(guó)還有另外一個(gè)身份是，華泰保險(xiǎn)集團(tuán)副總經(jīng)理。

北京商報(bào)記者就人事變動(dòng)情況致函華泰人壽，華泰人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，近期，劉占國(guó)因個(gè)人原因辭去華泰保險(xiǎn)集團(tuán)副總經(jīng)理及華泰人壽總經(jīng)理職務(wù)，劉占國(guó)的離職不會(huì)影響公司經(jīng)營(yíng)工作的正常運(yùn)行。

從公告來(lái)看，李平坤被指定為華泰人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人。李平坤于2014年加入華泰人壽，先后擔(dān)任總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理等職務(wù)，2018年4月起任公司常務(wù)副總經(jīng)理。

凈利、退保金上演“此消彼長(zhǎng)”

自劉占國(guó)、李平坤入職以來(lái)，華泰人壽未出現(xiàn)過(guò)虧損。不過(guò)，縱觀華泰人壽近年盈利情況，卻宛若坐了過(guò)山車(chē)。

“在經(jīng)營(yíng)管理上，劉占國(guó)堅(jiān)持公司既定的價(jià)值成長(zhǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃，以客戶為中心、聚焦公司優(yōu)勢(shì)，在穩(wěn)健前提下，在客戶健康管理、科技化賦能等方面進(jìn)行了積極的探索和變革。”對(duì)于劉占國(guó)對(duì)華泰人壽的貢獻(xiàn)，華泰人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在劉占國(guó)的帶領(lǐng)下，華泰人壽在近年來(lái)較為艱難的市場(chǎng)環(huán)境中站穩(wěn)了腳跟，取得了較為理想的經(jīng)營(yíng)成果。

經(jīng)營(yíng)成果也體現(xiàn)在了數(shù)據(jù)上。2018年，華泰人壽凈利潤(rùn)1.3億元，同比增長(zhǎng)550%。2019年的凈利潤(rùn)漲至5.06億元，同比增長(zhǎng)了289.23%。然而“好景不長(zhǎng)”，2019年成為“分水嶺”，為凈利潤(rùn)的一路高歌猛進(jìn)畫(huà)上了“休止符”。

華泰人壽2020年、2021年凈利潤(rùn)開(kāi)始逐年下滑，2020年下滑至4.12億元，同比減少18.58%，2021年凈利潤(rùn)縮水至2.82億元，同比下滑31.55%。

在資深精算師徐昱琛看來(lái)，除了資本市場(chǎng)的下跌對(duì)保險(xiǎn)公司投資收益會(huì)有一定的影響，導(dǎo)致波及凈利潤(rùn)外，壽險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)端正面臨雙重挑戰(zhàn)。居民收入下降帶來(lái)新單增長(zhǎng)乏力，此外，隨著保險(xiǎn)的透明度越來(lái)越高，保險(xiǎn)產(chǎn)品的毛利率或高價(jià)產(chǎn)品銷(xiāo)售難度越來(lái)越大。

對(duì)于凈利潤(rùn)縮水如何止住，徐昱琛表示，同樣是從兩方面，一是投資端希望資本市場(chǎng)回暖，第二方面也最為重要的是，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)端，險(xiǎn)企需要規(guī)劃獲取凈利潤(rùn)的“打法”。比如在互聯(lián)網(wǎng)渠道更加擁抱數(shù)字化或者走精英代理人路線等。不過(guò)，“多腳并行”從資源等層面存在難點(diǎn)，因此需要險(xiǎn)企整體的明確規(guī)劃。

凈利下滑的同時(shí)，華泰人壽退保金在不斷上漲。2018年華泰人壽退保金為2.35億元、2019年開(kāi)始突破3億元，2019年、2020年、2021年分別為3.1億元、3.46億元和4.99億元。以2021年為例，個(gè)代渠道的華泰人壽財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn) （萬(wàn)能型）的退保金占2021年華泰人壽退保金的66.48%。

“退保金對(duì)于保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)而言，是重要的組成部分?！毙礻盆≌J(rèn)為，如果個(gè)險(xiǎn)渠道退保金占大頭，退保成因可能集中于客戶不滿一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果產(chǎn)品性價(jià)比較低導(dǎo)致退保，將對(duì)公司影響較大。此外，銷(xiāo)售誤導(dǎo)也會(huì)導(dǎo)致退保。

因此，徐昱琛認(rèn)為，減少個(gè)險(xiǎn)渠道退保金的增長(zhǎng)，需要險(xiǎn)企進(jìn)一步規(guī)范銷(xiāo)售行為，避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)。還需要多推薦和設(shè)計(jì)性價(jià)比高的產(chǎn)品。最后，要把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的人。

如何成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“弄潮兒”

如今，保險(xiǎn)科技浪潮在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，科技驅(qū)動(dòng)已經(jīng)成為險(xiǎn)企的重要發(fā)力方向。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，旨在全面推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)業(yè)務(wù)和個(gè)人行為的觸網(wǎng)和數(shù)字化已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，由此數(shù)字化能力是金融機(jī)構(gòu)保持高質(zhì)量發(fā)展的核心能力之一?！绷阋佳芯吭涸洪L(zhǎng)于百程如是表示。

華泰人壽早在2017年就提出了數(shù)字化戰(zhàn)略。對(duì)于數(shù)字化的發(fā)展，彼時(shí)劉占國(guó)表示，一方面要清醒認(rèn)識(shí)數(shù)字化發(fā)展并不能顛覆保險(xiǎn)行業(yè)，特別是壽險(xiǎn)行業(yè)。另一方面，技術(shù)作為服務(wù)客戶的一種工具，能使壽險(xiǎn)提高效率，把發(fā)展?jié)撃艹浞滞诰虺鰜?lái)。

7月8日，華泰人壽微服務(wù)公眾號(hào)發(fā)布信息中提到，華泰人壽正走在科技驅(qū)動(dòng)的高速路上。

在2021年和2022年，華泰人壽將依照“精?智華泰”戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)狀況，完成三大目標(biāo)、12項(xiàng)舉措對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目建設(shè)，著力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化以及分析數(shù)據(jù)可視化，以AI輔助決策為主，輔助決策智能化。

華泰人壽發(fā)布的信息還顯示，2022年，華泰人壽將進(jìn)行“精?智華泰”戰(zhàn)略下一階段數(shù)字化戰(zhàn)略的論證、共識(shí)，為后續(xù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明方向，做好規(guī)劃和保障，引領(lǐng)公司持續(xù)發(fā)展。

不過(guò)，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個(gè)復(fù)雜和長(zhǎng)期的戰(zhàn)略。于百程表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型一般分成線上化、數(shù)字化和智能化幾個(gè)階段，涉及戰(zhàn)略、技術(shù)、人才等多方面的投入，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上涉及營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、業(yè)務(wù)流程數(shù)字化及管理數(shù)字化等。

對(duì)于保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難題以及對(duì)于挑戰(zhàn)的解題思路，于百程認(rèn)為，首先是戰(zhàn)略和投入上的挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)需要自上而下，制定適合的戰(zhàn)略和技術(shù)、人才方面的投入水平對(duì)很多企業(yè)來(lái)說(shuō)挑戰(zhàn)比較大。其次是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中投入產(chǎn)出的平衡，要注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型中的降本增效效果，一般保險(xiǎn)企業(yè)可以從智能服務(wù)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、核保等比較成熟的數(shù)字化應(yīng)用入手。再次是數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)挑戰(zhàn)，數(shù)字化會(huì)增大網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，需要做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管控。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新