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近日，天津銀保監(jiān)局官網(wǎng)終于更新了領(lǐng)導(dǎo)信息，原銀保監(jiān)會財會部主任趙宇龍的職務(wù)已經(jīng)正式變更為天津銀保監(jiān)局局長，職務(wù)變動難免與他崗位聯(lián)動，據(jù)『慧保天下』了解，消保局局長郭武平將接替趙宇龍主政財會部；而天津局局長王毅則回京補位消保局局長。

其實，自2021年以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)的人事調(diào)整就已經(jīng)開始加速。據(jù)『慧保天下』不完全統(tǒng)計，2021年迄今，已經(jīng)有超40個銀保監(jiān)會主要領(lǐng)導(dǎo)，各內(nèi)設(shè)部門、各銀保監(jiān)局以及各會管單位的主要負(fù)責(zé)人發(fā)生了變化。

(資料圖片僅供參考)

這背后的大邏輯是局級干部3-5年完成一次輪崗的強制性規(guī)定。按照此規(guī)定推算，從2018年銀保監(jiān)會成立至今，已逾4年時間，很多人都已經(jīng)到了需要輪崗的階段。此次趙宇龍、郭武平以及王毅三人的職務(wù)變動都是在2018年后的首次調(diào)整。另據(jù)『慧保天下』了解到的信息，銀保監(jiān)系統(tǒng)的新一輪人事調(diào)整仍未結(jié)束，后續(xù)仍將有多個重要崗位一把手將發(fā)生變化。

人事變化是強制輪崗制度的必然結(jié)果，同樣的，人事變化導(dǎo)致的監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變也一定是必然的。

01

償二代二期工程落地，原財會部主任趙宇龍赴任天津銀保監(jiān)局局長

近日，天津銀保監(jiān)局官網(wǎng)站更新信息，證實了趙宇龍出任天津銀保監(jiān)局局長的傳聞。

趙宇龍是70后，出生于1970年10月，1992年參加工作，曾在重慶公路勘察設(shè)計研究院、原中國保監(jiān)會財務(wù)會計部、原深圳保監(jiān)局工作。曾任原保監(jiān)會財會部（償付能力監(jiān)管部）副主任、主任等職。

作為專家型干部，在擔(dān)任銀保監(jiān)會財會部主任期間，趙宇龍重點推進了償二代二期工程的建設(shè)，以及IFRS17的研究論證工作等。

2003年，我國保險業(yè)第一代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)（簡稱“償一代”），是以規(guī)模為監(jiān)管導(dǎo)向，要求相比比較簡單，不對各項風(fēng)險進行單獨風(fēng)險資本計量。

2012年開始建設(shè)“中國風(fēng)險導(dǎo)向償付能力體系”（即“償二代”），標(biāo)志著我國保險行業(yè)監(jiān)管從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)為風(fēng)險導(dǎo)向，建立了定量、定性的資本要求以及市場約束三大支柱，實現(xiàn)多層次監(jiān)管。主要特點是更加明確的反映了保險公司的各項風(fēng)險所需要對應(yīng)的風(fēng)險資本，有著不同風(fēng)險偏好的保險公司在償付能力的資本要求上得到了體現(xiàn)。

到2017年9月，監(jiān)管部門又發(fā)布《償二代二期工程建設(shè)方案》，明確二期工程的總體目標(biāo)和主要任務(wù)，明確將對二代一期的內(nèi)容進行重新修訂和完善，并增加部分新的監(jiān)管規(guī)則。

2021年12月末，銀保監(jiān)會正式下發(fā)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》，二期工程保持了償二代三支柱的監(jiān)管體系，共計20項規(guī)則，確定于2022年1月1日正式開始執(zhí)行，考慮到一些險企面臨顯著的償付能力危機，監(jiān)管部門還予以其三年過渡期。

如今償二代二期工程已正式實施，短期內(nèi)對保險公司的償付能力充足率產(chǎn)生巨大的下行壓力，在《償二代二期首個成績單出爐：8成險企償付能力滑坡，9家不達(dá)標(biāo)》一文顯示，一季度末，超8成保險公司核心償付能力充足率出現(xiàn)明顯下滑情況。這一影響也說明償二代二期對償二代一期的計量結(jié)果改變的主要目的是夯實資本，優(yōu)化風(fēng)險計量。

償二代二期工程正式落地后，趙宇龍“事了拂衣去”，調(diào)離了從事多年的崗位，赴任天津銀保監(jiān)局局長，一段新的職業(yè)歷程即將開啟。

天津銀保監(jiān)局官網(wǎng)顯示，2021年，天津保險業(yè)原保險保費收入660.47億元，同比降1.72%。其中，財險業(yè)原保險保費收入154.11億元，同比降6.18%；人身險業(yè)原保險保費收入506.36億元，同比降0.29%。

02

消保局局長郭武平接替趙宇龍，天津局局長王毅接替郭武平

人事變化信息難免出現(xiàn)聯(lián)動，例如，此次趙宇龍赴任天津銀保監(jiān)局局長后，銀保監(jiān)會財會部主任將由消保局局長郭武平擔(dān)任。而原天津銀保監(jiān)局局長王毅將赴任銀保監(jiān)會消保局擔(dān)任局長一職。

公開資料顯示，郭武平，出生于1970年1月，他早在2014年11月，便出任貴州銀監(jiān)局黨委書記、局長一職，后出任原中國銀監(jiān)會監(jiān)管一部副主任，長期從事中資銀行和外資銀行監(jiān)管，曾經(jīng)在地方銀監(jiān)局工作過，具有深厚的理論功底和豐富的監(jiān)管經(jīng)驗。2018年銀保監(jiān)會成立后，郭武平出任銀保監(jiān)會消保局局長一職。

任職期間，他在維護金融消費者合法權(quán)益方面發(fā)揮重要作用。在2022年的“3·15”消費者權(quán)益日上，郭武平介紹，2021年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共接聽消費者來電249萬通，處理消費者投訴51萬件，共清退、賠付消費者245億元。同時，消保局與各地銀保監(jiān)局聯(lián)手，已在全國建立銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解組織686個，去年成功化解糾紛11.47萬件。

原消保局局長郭武平補位財會部主任，原天津銀保監(jiān)局局長王毅則補位銀保監(jiān)會消保局局長。

公開資料顯示，王毅出生于1967年11月，歷任中央企業(yè)工委副處長，原保監(jiān)會辦公廳副處長，原保監(jiān)會發(fā)展改革部改革協(xié)調(diào)處處長，原河北保監(jiān)局黨委委員、紀(jì)委書記、副局長，原山西保監(jiān)局黨委書記、局長，原重慶保監(jiān)局黨委書記、局長等職。

2018年，銀保監(jiān)會宣布會機關(guān)“三定”方案之后，王毅便出任天津銀保監(jiān)局黨委書記、局長的職務(wù)，并一直持續(xù)至今。

03

銀行監(jiān)管跨界保險監(jiān)管，加速監(jiān)管理念融合，償付能力監(jiān)管地位岌岌可危？

自銀保監(jiān)會成立以來，保險業(yè)與銀行業(yè)的監(jiān)管理念逐漸走向融合，一系列兼顧兩個行業(yè)的新規(guī)相繼出爐。這種變化對于保險行業(yè)的影響注定是深遠(yuǎn)的，例如，此次出身銀行監(jiān)管的郭武平入主財會部，勢必會主政保險業(yè)的償付能力監(jiān)管等，他會給行業(yè)帶來哪些新的理念，無疑值得高度關(guān)注。

當(dāng)下國內(nèi)銀行業(yè)遵循的風(fēng)險管控制度為巴塞爾Ⅱ，而歐洲保險業(yè)奉行的Solvency II則是前者基礎(chǔ)上的復(fù)刻和調(diào)整，國內(nèi)保險業(yè)遵循的“償二代”則是貼合中國實際，借鑒國際經(jīng)驗的一種風(fēng)險管控制度，三者在理念上多有類似之處。

但在遵循巴塞爾Ⅱ進行風(fēng)險管控的同時，國內(nèi)銀行業(yè)也早早就參照發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，建立了一整套非現(xiàn)場監(jiān)管的制度體系、指標(biāo)體系。

早在1998年，中國人民銀行就曾下發(fā)《商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告書》和《商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)填報說明》，成為國內(nèi)銀行監(jiān)管的一件大事，標(biāo)志著央行對于商業(yè)銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管開始走向規(guī)范化、制度化，商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)體系基本形成。

到2006年，原銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行(601988)業(yè)監(jiān)督管理委員會非現(xiàn)場監(jiān)管指引（試行）》，銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管體系進一步完善。

到2016年，在吸取過往經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，原銀監(jiān)會又修訂發(fā)布了《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，一直沿用至今。

反觀保險業(yè)，雖然也制定了各種各樣的監(jiān)管報表，以監(jiān)測市場主體風(fēng)險，進行非現(xiàn)場監(jiān)管，但并沒有上升到非現(xiàn)場監(jiān)管體系的高度，直到銀保監(jiān)會成立后，銀行、保險監(jiān)管制度逐漸融合的大趨勢下，保險業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管才有了快速的突破。

2022年初，《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》正式發(fā)布，并于3月1日開始正式實施。

5月，人身險部又發(fā)布《人身保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法（征求意見稿）》向業(yè)內(nèi)各人身險公司征求意見，以完善人身保險公司同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管。在風(fēng)險監(jiān)管體系上，保險業(yè)又朝著銀行業(yè)邁進了一大步。

非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的兩種主要手段，其中，所謂非現(xiàn)場監(jiān)管就是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過金融機構(gòu)按照規(guī)范報送的各種數(shù)據(jù)進行分析，進而評價金融機構(gòu)的風(fēng)險水平，目的是及時發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險漏洞，最大化降低金融風(fēng)險給社會造成的經(jīng)濟損失。

不難發(fā)現(xiàn)，原來保險機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管是以償付能力監(jiān)管為核心的，但縱觀近年來出現(xiàn)的高風(fēng)險保險機構(gòu)，其償付能力表面看問題并不大，真正的危機反而都是出現(xiàn)在公司治理方面，進而導(dǎo)致違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)資金運用、巨大風(fēng)險漏洞等。

為了解決這些問題，近年來監(jiān)管反復(fù)強調(diào)“穿透式監(jiān)管”，這就對監(jiān)管掌握保險機構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)的全面性、真實性等提出了更高的要求，而風(fēng)險監(jiān)測以及非現(xiàn)場監(jiān)管評估無疑正是在為此鋪路。

此外，這也是銀保監(jiān)會各部門職能轉(zhuǎn)變后，從職能監(jiān)管轉(zhuǎn)向機構(gòu)監(jiān)管之后的一項重要應(yīng)變之舉。此前，雖然監(jiān)管部門全面轉(zhuǎn)向機構(gòu)監(jiān)管，由人身險部、財險部以及各地派出機構(gòu)對市場主體風(fēng)險管控負(fù)責(zé)，但實際上，無論是人身險部還是財產(chǎn)險部都無法有效進行全面監(jiān)管，因為在現(xiàn)行的監(jiān)管制度下，渠道由中介部負(fù)責(zé)，資金由資金運用部負(fù)責(zé)，造成了實際上的監(jiān)管資源的割裂。通過建立風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估體系的方式則可以探索解決這一問題，人身險部、財產(chǎn)險部可藉此全面掌握公司的經(jīng)營情況。

可以說，針對險企的風(fēng)險監(jiān)管正從過去過于倚重償付能力監(jiān)管，轉(zhuǎn)向全流程的非現(xiàn)場監(jiān)管，這注定是保險監(jiān)管理念一次重大轉(zhuǎn)變，其對于保險業(yè)未來的影響也一定是深遠(yuǎn)的。

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