今年的中央一號(hào)文件中，“保險(xiǎn)”被提及達(dá)10次之多，農(nóng)業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中的作用可見(jiàn)一斑，農(nóng)險(xiǎn)也被市場(chǎng)視為非車險(xiǎn)的重要發(fā)展方向之一。

近日，由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心、清華大學(xué)金融科技研究院、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合中國(guó)平安(601318)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司共同編制的《科技助力農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展白皮書（2022）》（下稱《白皮書》），對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)做出了預(yù)測(cè)。

(相關(guān)資料圖)

《白皮書》分析認(rèn)為，在國(guó)家政策支持和需求升級(jí)共同推動(dòng)下，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)將持續(xù)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，發(fā)展的潛力和空間巨大。以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)法測(cè)算，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將于2025年超過(guò)1600億元，在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比逐步提高，成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司第二大非車險(xiǎn)險(xiǎn)種。不過(guò)，農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展仍存在不少挑戰(zhàn)，科技將成為農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的“金鑰匙”。

農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿薮螅瑱C(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

農(nóng)險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。自2007年中央財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)入快速發(fā)展階段，逐漸成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要組成部分，在促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障國(guó)家糧食安全和助力鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了日益重要的“防火墻”和“安全網(wǎng)”作用。

《白皮書》數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為965.18億元，同比增長(zhǎng)18.4%，連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入第一大國(guó)的地位。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年，在我國(guó)財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)中，農(nóng)險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模目前僅次于健康險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)，排名第三。

《白皮書》預(yù)測(cè)，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模于2025年將超過(guò)1600億元，2035年達(dá)到6000億~10000億元。同時(shí)，隨著農(nóng)險(xiǎn)在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比逐步提高，2025年將成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司第二大非車險(xiǎn)險(xiǎn)種。

近年來(lái)我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展取得顯著成效，不僅直觀表現(xiàn)在保費(fèi)收入規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)上，還突出表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障能力不斷增強(qiáng)，財(cái)政支農(nóng)資金倍增效果充分發(fā)揮，有效支撐國(guó)家重大戰(zhàn)略順利實(shí)施，服務(wù)能力顯著提升，定價(jià)機(jī)制不斷健全，科技賦能持續(xù)加強(qiáng)。

不過(guò)，在農(nóng)險(xiǎn)快速發(fā)展的同時(shí)，也面臨不少挑戰(zhàn)。《白皮書》分析稱，相對(duì)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和高質(zhì)量發(fā)展的新要求，農(nóng)險(xiǎn)還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對(duì)稱等挑戰(zhàn)，亟需通過(guò)科技與保險(xiǎn)深度融合，提升市場(chǎng)運(yùn)行效率。例如，傳統(tǒng)的農(nóng)險(xiǎn)承保、核保及定損等工作大多是通過(guò)人工實(shí)地采樣的方式進(jìn)行，工作量巨大且繁瑣，需要大量的時(shí)間成本和人力成本，理賠周期過(guò)長(zhǎng)等這些問(wèn)題嚴(yán)重制約農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展水平。

科技是農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的“金鑰匙”

面對(duì)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中面臨的挑戰(zhàn)，《白皮書》認(rèn)為，科技是農(nóng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要引擎和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的核心驅(qū)動(dòng)力，也是農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

“科技可以變不可保為可保，變不信任為信任，是解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難題和打開(kāi)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展空間的金鑰匙?？萍家c農(nóng)業(yè)智能化數(shù)字化同步，互動(dòng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)成本分?jǐn)偦蛘叱杀就饣??！鞭r(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長(zhǎng)王衍在《白皮書》發(fā)布會(huì)上表示。

實(shí)際上，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，移動(dòng)互聯(lián)、3S（包括遙感RS、地理信息系統(tǒng)GIS、全球定位系統(tǒng)GPS）、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等代表性的信息技術(shù)已經(jīng)開(kāi)始不斷應(yīng)用到農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和場(chǎng)景中，對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)能力，提升農(nóng)險(xiǎn)精準(zhǔn)化程度，提高農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管效能，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展起到了積極作用。

例如，在3S技術(shù)支撐下，保險(xiǎn)公司可探索建立以“移動(dòng)終端+衛(wèi)星遙感+鳥(niǎo)瞰無(wú)人機(jī)+線下驗(yàn)證”四位一體的查勘定損模式，打造“天、空、地”一體化的農(nóng)險(xiǎn)立體化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)高效“按圖承?！焙汀鞍磮D理賠”。

又如，各類科技的發(fā)展使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)移動(dòng)作業(yè)、精確承保、精準(zhǔn)理賠、創(chuàng)新產(chǎn)品及精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理效率。在理賠時(shí)，業(yè)務(wù)員可以利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)完成查勘信息采集，經(jīng)過(guò)線上核賠后，將賠款“閃賠”到農(nóng)戶手上。

正是農(nóng)險(xiǎn)科技的創(chuàng)新應(yīng)用，支撐著政府、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者三大主體的農(nóng)險(xiǎn)活動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼監(jiān)管、農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)發(fā)展。

在技術(shù)支持下，政府可以通過(guò)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立政策性農(nóng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)等方式，聚焦保險(xiǎn)行為監(jiān)管、保費(fèi)補(bǔ)貼管理和社會(huì)公眾服務(wù)等方面，提升監(jiān)管補(bǔ)貼效率。

而在新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體則可以借助于網(wǎng)絡(luò)公示、宣傳教育、信息推送及金融聯(lián)動(dòng)等手段，不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向高質(zhì)量方向發(fā)展。例如在氣象、價(jià)格等大數(shù)據(jù)支持下，政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以推送氣象災(zāi)害預(yù)警、農(nóng)產(chǎn)品(000061)價(jià)格波動(dòng)信息等，提醒農(nóng)戶及時(shí)做好災(zāi)害防御和售賣計(jì)劃，降低損失。