大家好我是小寶，一名致力于保護韭菜的保險博主。

萬萬沒想到，上周剛吐槽老用戶不如狗，周五就宣布「5年期lpr」下調(diào)15個基點。

lpr從4.6%下降到4.45%，這下老用戶也能跟著一起受益了

以我自己為例，房貸是lpr+59個基點。

基點嘛定了就永遠不變了，但lpr每年能調(diào)整一次，lpr按4.6%算的話，加上基點是5.19%。

后面如果到了重定價日，lpr能像今天一樣還是4.45%，那我的房貸就能下調(diào)到5.04%

對了，說到「重定價日」，目前有兩種情況。

一種是每年的1月1號，根據(jù)最新的lpr給你重新計算未來一年的房貸利率。

還有一種就是我這樣的，根據(jù)當(dāng)初發(fā)放房貸的日子為準，以最新的lpr來定我未來一年的房貸利率。

所以，lpr調(diào)整了，你的還貸金額沒變，也是正常滴。

講真，這波挺狠的。

因為上次政策出來后，針對首套房的房貸最低已經(jīng)能到4.4%了，lpr再跟著一降，就能下探到4.25%了。

再這么下去，會不會破4也指日可待…

政策接二連三的出，我感覺從中央到地方都在明示——

在線等，挺急的！

2、

說到房貸，最近我又想了個騷操作，搞「個人版的REITs」。

REITs跟大家科普過，說白了就是集資“買房”。

比如你出10萬，我出20萬，他出100萬湊一筆錢出來，一起買塊地建寫字樓。

寫字樓建好了就出租，扣除各種運營成本后，按比例分租金。

那我說的個人版REITs是啥意思呢？

其實原理是類似的，但稍微做了個變種。

我這房貸還剩70多萬（提前還過一部分），目前每月要還4000多塊的房貸。

房子自打買回來就沒住過，一直在出租。

因為是小三房，所以租售比還可以，每月也能收4千來塊的租金，基本跟房貸持平。

正巧身邊有同事和朋友在發(fā)愁，手上的閑錢沒處投。

股票基金怕虧，創(chuàng)新型存款買不到，理財子產(chǎn)品收益一般般…

得，把我剩下的房貸轉(zhuǎn)移給你們得了。

你們自己根據(jù)需求出資，幫我把剩余的房貸填了。

我呢就把收來的租金給你們當(dāng)利息發(fā)放，每1萬塊發(fā)42塊錢的利息，按月發(fā)放

當(dāng)然，我要求至少持有5年。

如此一來，對于手上有閑錢的同事朋友來說，獲得了一個年化5%、按月付息的“理財產(chǎn)品”。

而且基于我的信譽、還款能力，以及還有個房子作為抵押物，約等于無風(fēng)險。

對于我來說呢，也沒啥損失，反正本來房租是“上交”給銀行的，與其每月交給銀行還不如交給朋友。

俗話說得好，肥水不流外人田

反正框架大致就是這樣，具體細則還會再探討。

比如最長持有期限，我想提前賣房的話咋整，房子租不出去了咋整，中間能否轉(zhuǎn)讓債權(quán)之類的等等…

總而言之，每個人的情況不同，沒大家想得這么簡單，不建議模仿哈~

3、

說起來最近河南那幾家銀行的事鬧挺大的，尤其是前兩天監(jiān)管一發(fā)聲，嚇得不少讀者跑來問我——

小寶小寶，存了XX銀行創(chuàng)新型存款，安全嗎？要不要取出來？

我認為是這樣的，只要確定你買的是存款，50萬以內(nèi)就不用擔(dān)心。

只不過要注意流動性風(fēng)險，錢雖然有存款保險制度兜底不怕，但萬一真出事了，從立案到處理總會有個時間差。

如果這筆錢是你的應(yīng)急資金，建議取出來，免得要用錢的時候銀行發(fā)生擠兌問題，卡在中間很尷尬。

如果不是應(yīng)急的資金，可以繼續(xù)放著，像我的就一分沒取。

當(dāng)然，不取歸不取，鑒于河南那邊的問題，我建議找你存錢的銀行開個存款證明，留底。

各家銀行入口不一樣，比如富民銀行和華通銀行可以直接在APP申請，

新安銀行就要向指定郵箱發(fā)郵件，還得附上身份證正反面和手持身份證的照片，具體的問人工客服就好。

（華通銀行的秒開）

至于那些不愿意開證明的銀行，直接取出來算球，懶得掰扯了

而長期不用的錢，在當(dāng)下這個理財環(huán)境還是建議選擇增額終身壽。

比銀行存款利息更高、更安全，比年金險更具靈活性，每份保單都是我們的“存款證明”。

以當(dāng)下最推薦的金滿意足為例——

最低5000元就能上車，收益無限逼近監(jiān)管定的3.5%上限，是同類產(chǎn)品中數(shù)一數(shù)二的存在。

投保后，保單上會有一個現(xiàn)金價值表。

它對我們投保人來說，就相當(dāng)于是這份理財產(chǎn)品的“賬戶余額”。

可以看到，投保后就能知道這個“理財賬戶”后期每一年的情況了。

以第10個保單年度為例，現(xiàn)金價值有35萬，可以自由提取。

可以取500塊下個館子，可以取一兩萬來場說走就走的旅行，也可以直接全部取出，悉聽尊便。

不限金額，不限次數(shù)，沒有手續(xù)費。

所以增額終身壽乍看很復(fù)雜，其實說白了就是個披著保險外衣的中長期存款產(chǎn)品。

預(yù)計5月31號下架，還剩十來天，要上車的戳這咨詢金滿意足

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