自2020年9月我國(guó)實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革以來(lái)，行業(yè)車險(xiǎn)“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者普遍獲益。特別是乘用車市場(chǎng)，車主的獲得感顯著提高。

但是，事關(guān)我國(guó)民生生計(jì)的商用車市場(chǎng)，依然面臨著較多的問(wèn)題，甚至部分地區(qū)仍在上演保險(xiǎn)公司拒保商用車的情況，不時(shí)引發(fā)熱議。

根據(jù)中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)：我國(guó)是全球范圍內(nèi)商用車產(chǎn)銷量最大的市場(chǎng)。

截止到2021年12月，我國(guó)商用車保有量已突破3800萬(wàn)輛，以此對(duì)應(yīng)的保費(fèi)空間可達(dá)5500億元。

作為生產(chǎn)資料，商用車市場(chǎng)承擔(dān)著我國(guó)78%以上的貨物、80%以上的旅客運(yùn)輸任務(wù)。

然而，就這樣一個(gè)承載著民生重任、保費(fèi)空間足以撐起車險(xiǎn)行業(yè)半邊天的商用車市場(chǎng)，卻存在著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保數(shù)量少、保費(fèi)價(jià)格持續(xù)攀升、商用車保險(xiǎn)服務(wù)滿意度持續(xù)走低、“統(tǒng)籌”業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)快速擴(kuò)張等一系列問(wèn)題，與當(dāng)下保險(xiǎn)市場(chǎng)形成脫節(jié)。

這不僅影響到我國(guó)商用車市場(chǎng)自身的健康有序發(fā)展，也對(duì)我國(guó)商用車保險(xiǎn)秩序產(chǎn)生了一定沖擊。是故，站在商用車產(chǎn)業(yè)鏈立場(chǎng)，一些商用車企、經(jīng)銷商、維修服務(wù)開(kāi)始抱團(tuán)取暖，力求從外部尋求商用車保險(xiǎn)的變革與突破。

并且，為進(jìn)一步解決我國(guó)商用車保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題，與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展形成合力，中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)在廣泛征求了整車企業(yè)、經(jīng)銷商、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理等會(huì)員單位的建議并征詢行業(yè)專家的基礎(chǔ)上，總結(jié)了商用車保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的七大問(wèn)題，并提出了八項(xiàng)發(fā)展建議。這也為我國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)如何挖掘商用車市場(chǎng)，改善商用車保險(xiǎn)承保理賠現(xiàn)狀，提供了重要的參考借鑒。

今日保特根據(jù)其內(nèi)容，將主要觀點(diǎn)整理如下：

1

-Insurance Today-

背景：商用車市場(chǎng)潛力巨大，高達(dá)5500億元的可挖掘保費(fèi)空間

商用車是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重要的業(yè)務(wù)來(lái)源，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及范圍廣，主要涉及交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)、貨損險(xiǎn)、履約險(xiǎn)、誤工險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等。

2020年全國(guó)商用車新車保費(fèi)為700億元左右，全國(guó)存量商用車每年的續(xù)保費(fèi)用超過(guò)2500億人民幣。此外，更有近2000億的衍生業(yè)務(wù)保險(xiǎn)可以挖掘，各類商用車的保費(fèi)市場(chǎng)總規(guī)模潛力在5500億元左右。

2020年至2021年，我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)總保費(fèi)徘徊在7700-8300億元的范圍，而商用車保險(xiǎn)顯然將是我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)未來(lái)重要的潛在市場(chǎng)。

保險(xiǎn)作為保障商用車行業(yè)健康有序發(fā)展的重要基礎(chǔ)，既是構(gòu)建我國(guó)商用車國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的重要組成部分，也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)商用車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。兩者相互依存，密不可分。

然而，我國(guó)商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然面臨著較多的問(wèn)題，這使得不僅這一市場(chǎng)遲遲沒(méi)有得到有效的開(kāi)發(fā)與挖掘，而且一定程度上也放大了商用車領(lǐng)域的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

2

-Insurance Today-

七大問(wèn)題：商用車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與困境

去年，中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)商用車專業(yè)委員會(huì)在北京組織召開(kāi)了2021全國(guó)商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)研討會(huì)，包括一汽解放、福田汽車(600166)、福田戴姆勒、中國(guó)重汽(000951)、陜汽重卡等整車企業(yè)代表，平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)(601601)、大地保險(xiǎn)等保險(xiǎn)企業(yè)代表，中國(guó)重汽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、北汽安鵬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、美信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表以及經(jīng)銷商、維修服務(wù)商等在內(nèi)共30多家知名企業(yè)的代表參加了此次研討會(huì)，對(duì)我國(guó)商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的困難進(jìn)行了系統(tǒng)化的梳理，對(duì)商用車保險(xiǎn)的現(xiàn)狀共總結(jié)出七大主要問(wèn)題。

01

商用車業(yè)務(wù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保數(shù)量較少。

目前沒(méi)有一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能在全國(guó)范圍內(nèi)能為所有商用車提供承保業(yè)務(wù)。可提供區(qū)域性、選擇車型承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅在10家左右。

這其中的原因多種多樣，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已關(guān)停商用車業(yè)務(wù)的險(xiǎn)種，即無(wú)險(xiǎn)種、無(wú)業(yè)務(wù)；部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒絕為商用車提供承保業(yè)務(wù)，即有險(xiǎn)種，但拒承保；部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在上半年受理承保業(yè)務(wù)，但下半年不受理承保業(yè)務(wù)，即選擇階段性承保；部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)部分車型可保，部分車型拒保，即選擇部分車型承保，拒保部分車型。

總之，各家保險(xiǎn)公司在商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，都顯然有所選擇與保留。

02

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品、風(fēng)控、費(fèi)率與商用車市場(chǎng)需求相脫節(jié)。

由于商用車不同于乘用車，應(yīng)用場(chǎng)景極為復(fù)雜，即便是同一種車型，應(yīng)用場(chǎng)景也多達(dá)幾十種，而保險(xiǎn)產(chǎn)品只有簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的幾種，顯然難以滿足市場(chǎng)需求。

對(duì)于商用車營(yíng)運(yùn)者來(lái)講，他們不僅希望車輛、人員有保障，同樣也希望貨物也有保障，因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于商用車及衍生業(yè)務(wù)一定要進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，要有綜合性、一攬子的保險(xiǎn)方案，能夠覆蓋人、車、貨以及第三者等的相關(guān)保障。

03

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分、保費(fèi)價(jià)格持續(xù)攀升。

目前的商用車保險(xiǎn)中，其中車損險(xiǎn)價(jià)格虛高，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)低價(jià)高賠的現(xiàn)象。

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的規(guī)定，商用車與乘用車的年限折舊有著較大的區(qū)別，其中危險(xiǎn)品車輛的強(qiáng)制報(bào)廢年限為10年，普通貨車為15年，而乘用車已經(jīng)取消強(qiáng)制報(bào)廢。

根據(jù)《二手商用車鑒定評(píng)估技術(shù)規(guī)范》的規(guī)定，商用車第2年的年限成新率為37%，再加上技術(shù)成新率的折舊，續(xù)保商用車的車價(jià)應(yīng)為新車的60%左右。

而目前各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的續(xù)保商用車價(jià)格為新車價(jià)格80%左右，兩者差距較大。在車輛出現(xiàn)事故后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就會(huì)出現(xiàn)低價(jià)高賠的現(xiàn)象。

04

商用車保險(xiǎn)服務(wù)滿意度持續(xù)走低。

近幾年以來(lái)，全國(guó)商用車用戶對(duì)商用車保險(xiǎn)的滿意度持續(xù)走低，關(guān)鍵是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒保、拒賠、拖賠、高價(jià)低賠的比例在上升。

如涉及各類商用車的大、重、特事故的案情復(fù)雜，理賠標(biāo)的額較高，在事故發(fā)生后，相關(guān)被保險(xiǎn)受益人無(wú)法在第一時(shí)間內(nèi)得到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理賠，使得企業(yè)破產(chǎn)、家庭陷入危機(jī)的現(xiàn)象頻發(fā)。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還往往以訴訟的形式拖延理賠責(zé)任。

這些問(wèn)題，均可以從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的披露信息中看出：

2021年第二季度、第三季度，涉及車險(xiǎn)理賠糾紛投訴分別為10986件、10513件，比2020年同期的6397件、9090件，分別增長(zhǎng)了71.73%、15.65%。這其中，商用車保險(xiǎn)的理賠糾紛便占據(jù)了一定的比例。

而這背后則可歸根為承保時(shí)未充分說(shuō)明義務(wù)導(dǎo)致理賠爭(zhēng)議、保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不合理、定損金額爭(zhēng)議、理賠時(shí)效慢、理賠資料繁瑣等。

05

部分商用車在無(wú)商業(yè)險(xiǎn)的情況下上路運(yùn)營(yíng)，交通運(yùn)輸行業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加。

如今，商用車的應(yīng)用場(chǎng)景與情況非常多，而一旦出現(xiàn)事故往往面臨較大的人身及財(cái)產(chǎn)損失。在無(wú)險(xiǎn)“裸奔”的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)下，必然會(huì)為交通運(yùn)輸戶行業(yè)不斷增加運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

06

“統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”在全國(guó)范圍內(nèi)快速擴(kuò)張，對(duì)我國(guó)商用車保險(xiǎn)秩序產(chǎn)生一定沖擊。

比如近幾年，隨著商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求量的快速增長(zhǎng)，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒保、拒賠、拖賠、高價(jià)低賠的現(xiàn)象頻發(fā)，給“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”（即交通安全統(tǒng)籌費(fèi)）等業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了機(jī)會(huì)，并得以在全國(guó)范圍內(nèi)快速發(fā)展。

2020-2021年，部分企業(yè)的交通安全統(tǒng)籌費(fèi)業(yè)務(wù)已經(jīng)從區(qū)域快速向全國(guó)擴(kuò)展，河北、安徽、河南、山東、福建等省市擴(kuò)張速度最快。

統(tǒng)籌通常以偏離正常水平的高理賠承諾、高業(yè)務(wù)回扣、低手續(xù)費(fèi)等為誘餌，吸引中介機(jī)構(gòu)、車主參加相關(guān)“保險(xiǎn)”，嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常秩序，對(duì)我國(guó)商用車保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展障礙。

07

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了普遍虧損的現(xiàn)象。

目前來(lái)看，各家公司在商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大多都出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)虧損，主要來(lái)自這類業(yè)務(wù)居高不下的理賠率。而對(duì)于商用車業(yè)務(wù)理賠率高的主要原因則主要包括：

司機(jī)操作不當(dāng)、疲勞駕駛、經(jīng)驗(yàn)不足等因素所致；

部分地區(qū)維修、配件、上裝的價(jià)格偏高；

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏足夠經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)業(yè)務(wù)人員；

對(duì)保代公司、經(jīng)銷商、掛靠企業(yè)等渠道的依賴度過(guò)高，相關(guān)銷售渠道（代理）的話語(yǔ)權(quán)過(guò)重。

3

-Insurance Today-

八項(xiàng)建議：為商用車保險(xiǎn)提供解決思路

針對(duì)上述問(wèn)題，中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)商用車專業(yè)委員會(huì)在廣泛征求了整車企業(yè)、經(jīng)銷商、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理等會(huì)員單位的建議并征詢行業(yè)專家的基礎(chǔ)上，圍繞商用車保險(xiǎn)的發(fā)展提出了八項(xiàng)建議。

01

引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化對(duì)商用車行業(yè)的認(rèn)知。

商用車作為生產(chǎn)資料，其應(yīng)用場(chǎng)景的不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同，如城市渣土自卸車、環(huán)衛(wèi)車、城市客車、混凝土攪拌車的風(fēng)險(xiǎn)，差異就比較大。

不同的運(yùn)營(yíng)區(qū)域，風(fēng)險(xiǎn)不同，如北方與南方、東部與西部的車輛風(fēng)險(xiǎn)是明顯差異的；

業(yè)態(tài)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同，如快遞、快運(yùn)、電商、冷鏈、危險(xiǎn)品、大宗物資、民生物資、旅游客車等業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)差異明顯。

所以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化對(duì)商用車行業(yè)的認(rèn)知，強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品與市場(chǎng)需求的匹配度，以利于商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

02

創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的指標(biāo)考核機(jī)制，將商用車與乘用車考核指標(biāo)分離。

雖然同樣是車險(xiǎn)，但商用車保險(xiǎn)與乘用車保險(xiǎn)之間有著明顯的經(jīng)營(yíng)差別，在業(yè)績(jī)考核中將二者指標(biāo)分離，可以避免乘用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)擠占商用車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，有助于各險(xiǎn)種的專業(yè)化發(fā)展。

03

積極引導(dǎo)從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與商業(yè)車行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通，避免保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)風(fēng)控與商用車市場(chǎng)之間出現(xiàn)脫節(jié)、續(xù)保車輛車損險(xiǎn)價(jià)格失真等現(xiàn)象。

比如，可以對(duì)商用車綜合業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行歸納，核心標(biāo)的為人、車、貨、第三者四大類，通過(guò)對(duì)上述四類標(biāo)的進(jìn)行總結(jié)和分析，將下列方案作為調(diào)整方向。

可將司機(jī)（企業(yè)）進(jìn)行分類。根據(jù)不同年齡、不同信用指標(biāo)確定保費(fèi)費(fèi)率，以提升司機(jī)和企業(yè)更加關(guān)注車輛的安全，更注重人員的專業(yè)培訓(xùn)。

將車輛進(jìn)行分類。由于商用車的應(yīng)用范圍覆蓋了國(guó)民經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)，可以根據(jù)不同功能、不同風(fēng)險(xiǎn)來(lái)確定保費(fèi)，并要強(qiáng)化保中車輛行駛狀況進(jìn)行跟蹤。

提供整車一體化解決方案，就像整車企業(yè)在進(jìn)行銷售的時(shí)候經(jīng)常提到的生命周期成本（TCO），此類方案不僅能全面解決客戶的隱患，同時(shí)也能是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)避免因?yàn)楸ＹM(fèi)單一而造成的風(fēng)險(xiǎn)。

04

積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的商用車專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，加快在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起專業(yè)的商用車業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，解決過(guò)度依賴保險(xiǎn)銷售渠道（代理）的問(wèn)題。

05

積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化保前、保中環(huán)節(jié)對(duì)司機(jī)的專業(yè)培訓(xùn)，運(yùn)用先進(jìn)的汽車主動(dòng)干預(yù)技術(shù)，強(qiáng)化預(yù)防功能，以降低車輛事故率，從而降低理賠費(fèi)率。

具體而言，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)與整車廠、第三方的合作，對(duì)車輛加裝載硬件預(yù)防，通過(guò)防疲勞駕駛設(shè)備、車道保持系統(tǒng)等裝備對(duì)司機(jī)駕駛行為進(jìn)行主動(dòng)干預(yù)，利用智能化、網(wǎng)聯(lián)化技術(shù)對(duì)疲勞駕駛等進(jìn)行干預(yù)。

06

提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在保后各個(gè)環(huán)節(jié)的管控能力，提升理賠滿意度，降低理賠費(fèi)用。

比如通過(guò)強(qiáng)化對(duì)不同類別的職業(yè)司機(jī)進(jìn)行職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，以降低事故率。

出現(xiàn)維修費(fèi)用偏高的現(xiàn)象，可以通過(guò)系統(tǒng)化的篩選評(píng)估企業(yè)、維修企業(yè)，對(duì)于配件價(jià)格則要通過(guò)產(chǎn)商用車配件大數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)配件、上裝價(jià)格進(jìn)行管控，以降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)成本的支出。

在事故理賠過(guò)程中形成快速明確責(zé)任，快速理賠，快速修車的責(zé)任機(jī)制，并對(duì)于出現(xiàn)人員傷亡的事故給對(duì)相關(guān)方提供人文關(guān)懷，以提升商用車保險(xiǎn)滿意度。

07

規(guī)范“交通安全統(tǒng)籌費(fèi)”的合規(guī)化經(jīng)營(yíng)，避免沖擊商用車保險(xiǎn)的正常業(yè)務(wù)體系。

08

積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將《二手商用車鑒定評(píng)估技術(shù)規(guī)范》（T/CADA 5011-2018）團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)作為續(xù)保車輛車損險(xiǎn)價(jià)格的重要依據(jù)。

《二手商用車鑒定評(píng)估技術(shù)規(guī)范》是由中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)牽頭起草的國(guó)內(nèi)唯一針對(duì)商用車的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，是國(guó)內(nèi)主流商用車企業(yè)普遍應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用該標(biāo)準(zhǔn)，可以避免續(xù)保車輛車損險(xiǎn)額度虛高的現(xiàn)象。

后記

車險(xiǎn)后綜改時(shí)代的期望

目前，商用車總業(yè)務(wù)體量只占我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)份額的20%左右，加之整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于商用車業(yè)務(wù)仍呈謹(jǐn)慎態(tài)度，足以說(shuō)明商用車保險(xiǎn)市場(chǎng)空間潛力巨大，藍(lán)海效應(yīng)仍在。

對(duì)于一些保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，若能從中找準(zhǔn)縫隙業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，則有望在車險(xiǎn)綜改后時(shí)代，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的專而美。

但是，商用車保險(xiǎn)作為一項(xiàng)系統(tǒng)性的業(yè)務(wù)，環(huán)節(jié)多、業(yè)務(wù)復(fù)雜，要想真正做好，又絕非易事。

恐怕除了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身認(rèn)知改變，還需要聯(lián)合整車企業(yè)、保代、維修、租賃、配件等企業(yè)去協(xié)同推進(jìn)，方能提升我國(guó)商用車保險(xiǎn)的承保能力，實(shí)現(xiàn)我國(guó)商用車行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

為此，為推進(jìn)商用車金融與保險(xiǎn)業(yè)態(tài)的高質(zhì)量發(fā)展，深化金融與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與商用車行業(yè)的融合，不斷提升商用車產(chǎn)業(yè)鏈條各業(yè)態(tài)之間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同合作的機(jī)制，為商用車行業(yè)的供給側(cè)改革、高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。今日保特聯(lián)合中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)，擬定于2022年4月28-29日召開(kāi)2022中國(guó)商用車金融保險(xiǎn)大會(huì)（第五屆），資源共享，期待蒞臨。

現(xiàn)特邀演講贊助嘉賓，僅一周時(shí)間，歡迎咨詢報(bào)名。

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