2月15日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社已經(jīng)于近日獲批籌建，其一旦正式開(kāi)業(yè)，將成為國(guó)內(nèi)總第5家持牌的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

01

中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社獲批籌建

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社由中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)與7個(gè)省市漁業(yè)互保協(xié)會(huì)作為主要發(fā)起人，此外還有111家（名）漁業(yè)服務(wù)組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者作為一般發(fā)起會(huì)員，聯(lián)合發(fā)起籌建。

其中主要發(fā)起人包括浙江省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)、山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)、福建省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)、廣東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)、寧波市漁業(yè)互保協(xié)會(huì)、江蘇省漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、河北省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)作為主要發(fā)起會(huì)員。

一般發(fā)起人包括遼寧省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)、宏?yáng)|漁業(yè)股份有限公司、陳則波等111家（名）漁業(yè)服務(wù)組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者。

中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社的初始運(yùn)營(yíng)資金為5億元人民幣，注冊(cè)地位于北京市。

另外，根據(jù)批復(fù)，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社擬任董事長(zhǎng)為楊斌、擬任總經(jīng)理為張競(jìng)。楊斌來(lái)自中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)，系該協(xié)會(huì)的副理事長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)。而張競(jìng)則為保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士，長(zhǎng)期在財(cái)險(xiǎn)公司任職，在加入中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社籌備組之前，系華農(nóng)保險(xiǎn)總經(jīng)理助理。

值得注意的是，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，與中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社同時(shí)獲批籌建的還有其旗下的4家省級(jí)分公司，包括遼寧、大連、廣西、海南。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的要求，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社籌備組應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起一年內(nèi)完成籌建工作，籌建期間不得從事任何經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得變更主要發(fā)起會(huì)員、擬任董事長(zhǎng)和擬任總經(jīng)理?；I建工作完成后，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序上報(bào)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。在銀保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收合格并下達(dá)開(kāi)業(yè)批復(fù)后，再到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)注冊(cè)登記。

02

中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)成立27年，申請(qǐng)牌照不僅僅是為了牌照

獲批籌建的中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社，很顯然是在中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的基礎(chǔ)上成立的。

公開(kāi)資料顯示，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)(原中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì))1994年7月經(jīng)農(nóng)業(yè)部發(fā)起、民政部批準(zhǔn)設(shè)立，是由從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人，以及開(kāi)展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)的社會(huì)組織自愿組成，實(shí)行互助保險(xiǎn)的全國(guó)性、非營(yíng)利性社會(huì)組織。

成立27年來(lái)，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)及各地組織組成的漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋所有沿海、主要內(nèi)陸省份和港澳流動(dòng)漁民。其業(yè)務(wù)類型主要涵蓋三類，包括漁船財(cái)產(chǎn)、漁民人身和水產(chǎn)養(yǎng)殖等保險(xiǎn)服務(wù)。

根據(jù)協(xié)會(huì)公開(kāi)資料，截至2020年底，全系統(tǒng)累計(jì)承保漁民1399.54萬(wàn)人(次)，承保漁船100.71萬(wàn)艘(次)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.94萬(wàn)億元，共計(jì)為1.45萬(wàn)名死亡(失蹤)漁民、11.69萬(wàn)名受傷漁民以及11.32萬(wàn)艘全損或部分受損漁船支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金78.22億元。同時(shí)，該協(xié)會(huì)還開(kāi)展?jié)O業(yè)安全培訓(xùn)、防災(zāi)減損、海事處理、困難幫扶等公益服務(wù)。

據(jù)知情人士介紹，之所以會(huì)選擇成立中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)，而不交由保險(xiǎn)公司來(lái)承保，主要是因?yàn)闈O業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)比較特殊，單純商業(yè)機(jī)制無(wú)法解決承保問(wèn)題。

而漁業(yè)本身又是非常重要的產(chǎn)業(yè)，數(shù)據(jù)顯示，2020年，全社會(huì)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值達(dá)到了27543.47億元。更重要的是，漁業(yè)不僅僅代表一種產(chǎn)業(yè)，漁船，被視為移動(dòng)國(guó)土，漁民，在某些特殊情況下，也將承擔(dān)特殊職能。

最終，農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局通過(guò)發(fā)起設(shè)立互保協(xié)會(huì)的形式來(lái)解決漁業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。與之類似互助組織其實(shí)國(guó)內(nèi)還有很多，比較知名的包括全國(guó)總工會(huì)發(fā)起的職工保險(xiǎn)互助會(huì)、中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)，多地的農(nóng)機(jī)互助組織等。

隨著中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社的獲批籌建，獲得正式牌照，中國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑又將走向一個(gè)新的發(fā)展階段。

據(jù)知情人士介紹，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)的漁業(yè)相關(guān)險(xiǎn)種，并沒(méi)有納入到政策性農(nóng)險(xiǎn)的補(bǔ)貼范疇，相關(guān)企業(yè)和個(gè)人均需要全額繳納相關(guān)費(fèi)用，農(nóng)業(yè)部曾給予一定補(bǔ)貼，但是這種補(bǔ)貼，有“名不正言不順”之嫌。

如果漁業(yè)相關(guān)險(xiǎn)種想要“名正言順”納入政策性農(nóng)險(xiǎn)范疇，獲得財(cái)政補(bǔ)貼，切實(shí)減輕相關(guān)企業(yè)和個(gè)人的負(fù)擔(dān)，前提之一就是要獲得一張正式的保險(xiǎn)牌照，因?yàn)椤掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》發(fā)布后，政策性農(nóng)險(xiǎn)基本全部由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，而補(bǔ)貼也基本都給到了這些公司。

而這也正是中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照的最根本原因。

03

互助保險(xiǎn)牌照，只是看起來(lái)很美？

然而，獲得牌照并不是一勞永逸的開(kāi)始，事實(shí)上，新的憂慮早已經(jīng)出現(xiàn)。

有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，一旦成為一家持牌的相互保險(xiǎn)社，由于目前國(guó)內(nèi)相互保險(xiǎn)組織的體制機(jī)制尚未完全理順，相互保險(xiǎn)組織在發(fā)展過(guò)程中會(huì)面臨很多矛盾。

首先是資金問(wèn)題。按照原保監(jiān)會(huì)2015年發(fā)布的《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，設(shè)立一般相互保險(xiǎn)組織，至少需要1億元的初始運(yùn)營(yíng)資金，設(shè)立專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，也須有不低于1000萬(wàn)元的初始運(yùn)營(yíng)資金，主要發(fā)起會(huì)員負(fù)責(zé)籌集初始運(yùn)營(yíng)資金，一般發(fā)起會(huì)員承諾在組織成立后參保成為會(huì)員，同時(shí)，還要有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，這些規(guī)定都提高了持牌相互保險(xiǎn)組織的準(zhǔn)入門(mén)檻和經(jīng)營(yíng)成本。

民盟中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究員郭永利，在農(nóng)業(yè)互助領(lǐng)域深耕多年，在他看來(lái)，即便獲得了足夠的初始資金，還會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題，即之前的互保協(xié)會(huì)是非盈利組織，互助保險(xiǎn)服務(wù)更多是被視為一種會(huì)員福利來(lái)經(jīng)營(yíng)，但成立相互保險(xiǎn)組織后，因?yàn)橛写罅康馁Y金注入，其性質(zhì)就將發(fā)生變化，盈利將成為一種自然而然的內(nèi)在需求。

此外，相互保險(xiǎn)組織也須遵循股份制公司一樣的償付能力監(jiān)管，這就需要出資人伴隨業(yè)務(wù)擴(kuò)大，進(jìn)行持續(xù)注資，但由于相互保險(xiǎn)組織出資人并非股東，持續(xù)出資意愿往往不強(qiáng)。這也是當(dāng)下國(guó)內(nèi)相互保險(xiǎn)組織面臨的根本困境之一。

其次，是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題。國(guó)內(nèi)現(xiàn)存的很多互保組織，很多都是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)特殊，股份制保險(xiǎn)公司難以承保，不得已才采用了互助的形式。且由于一直沒(méi)有獲得財(cái)政補(bǔ)貼，股份制保險(xiǎn)公司對(duì)此類業(yè)務(wù)并不感興趣。

但一旦有關(guān)險(xiǎn)種被納入政策性農(nóng)險(xiǎn)范疇，獲得財(cái)政補(bǔ)貼，股份制保險(xiǎn)公司也有了盈利可能，其也會(huì)想方設(shè)法進(jìn)入到這些細(xì)分領(lǐng)域，屆時(shí)，這些互助組織將直面與股份制保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)，而其資金實(shí)力與大多數(shù)股份制保險(xiǎn)公司顯然不能相提并論，在很多政府業(yè)務(wù)的招標(biāo)中，劣勢(shì)也非常明顯。

據(jù)介紹，一些省份原本設(shè)立了農(nóng)機(jī)互助組織，在政府進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼后，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)始涌入，通過(guò)責(zé)任險(xiǎn)等方式承保，農(nóng)機(jī)互助組織被淹沒(méi)。但脫離了農(nóng)機(jī)組織的商業(yè)保險(xiǎn)，往往成本高企，最后因?yàn)橘r付率過(guò)高，而不愿意繼續(xù)承保。

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